Документы необходимые для оформления страховки на квартиру

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Документы необходимые для оформления страховки на квартиру

Порядок оформления ипотеки

Ипотека является одним из наиболее долгосрочных кредитов, в связи с этим банк идет на большой риск. Проценты и залог недвижимости не являются для банка 100% гарантией возврата полной суммы денег кредита. Поэтому законом установлено права банка требовать страховать недвижимость.

Но банки этим не ограничиваются, и часто предлагают клиенту застраховать собственное здоровье, жизнь, юридическую чистоту покупки и право собственности. От всего, кроме страхования недвижимости, клиент вправе отказаться, однако банк может в этом случае просто отказать в кредитовании или же повысить процентную ставку. В целом и страхование собственности и страхование жизни на практике оправдывают себя и выгодны они не только банку, но и клиенту.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Содержание

Пакет документов для проведения процедуры страхования одинаков для всех:

  1. Копии необходимых страниц паспорта.
  2. Справка о здоровье клиента, после прохождения медицинского обследования.
  3. Анкета-заявление, отражающее желание клиента застраховать недвижимость и т. д.

Продавцу квартиры в этом случае тоже нужно приготовить некий перечень документов для страхования квартиры по ипотеке. К нему относятся:

  1. Копии нужных страниц паспорта;
  2. Свидетельство о заключении брака и отчуждение прав собственности от второго супруга;
  3. Копии свидетельств о рождении детей, если на момент продажи они являются несовершеннолетними;
  4. Если продавец является пенсионером, в пакет документов нужно включить медицинское заключение о его психическом здоровье.

Также, дополнительно, необходимо предоставить копии бумаг о недвижимости. Среди них:

  1. Копия договора о проведении сделки купли/продажи;
  2. Техпаспорт;
  3. Если квартира находится в собственности несовершеннолетнего – необходимо разрешение из органов опеки;
  4. Выписка из лицевого счета;
  5. Независимая экспертиза и оценка недвижимости;
  6. Справка по форме №9. Она отражает сведения касательно всех лиц, когда-либо зарегистрированных на приобретаемой жилплощади.

Однако иногда выяснить какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке недостаточно, поэтому страховая организация вправе потребовать и другие документы и их копии. А теперь подробнее остановимся на том, где взять некоторые из справок.

Где взять документы и выписки?

  1. Справку по форме №9 можно получить через Госуслуги или в паспортном столе.
  2. Технический паспорт оформляется через БТИ, при обращении туда придется внести госпошлину в размере 900 рублей.
  3. Оценщика для квартиры клиент выбирает самостоятельно, оплату его работы тоже оплачивает из своего кармана. Банк в этом случае часто предоставляет список оценщиков, которые пользуются его доверием. Все потому, что люди, имеющие отношение к этой профессии, должны иметь полис гражданской ответственности и являться членами РСО.

Куда обращаться?

Для начала клиенту следует найти подходящую страховую компанию, ознакомившись с предлагаемыми программами. Далее следует предоставить в выбранную организацию все необходимые документы и оплатить страховку. Все указанные манипуляции следует провести в срок, оговоренный в договоре со страховой компанией.

Некоторые нюансы договора о страховке

Иногда страховая компания имеет право отказать в выплатах, если заемщик нарушил условия договора или умышлено исказил информацию, использовал недвижимость не по назначению, нарушил сроки оповещения о наступлении страхового случая и так далее.

Конечно, заемщику не обязательно страховать себя ото всех рисков, можно выбрать наиболее важные и необходимые с его точки зрения. Пусть клиента также не пугает список документов, которые нужно собрать, ведь речь идет о безопасности крупной и очень важной сделки.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Согласно российскому законодательству, при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемое жилье. Ни одно кредитное учреждение не выдаст займ без выполнения такого условия. Прохождение процедуры получения страховки требует предоставления обязательного пакета документов. Для экономии времени и сил рекомендуется заранее ознакомиться с их перечнем.

В статье мы разберемся, когда нужно и можно оформить страховку при покупке квартиры по ипотеке, составим список необходимых для этого документов.

Зачем и когда заключается договор страхования квартиры?

Договор страхования защищает банк и заемщика от риска нанесения ущерба недвижимому имуществу, которое выступает в качестве залога. При наступлении страхового случая, все расходы по возмещению ущерба ложатся на плечи страховщика. Если имуществу нанесен непоправимый вред, то погашать ипотечный кредит будет страховая организация.

В противном случае все затраты должен будет возместить сам заемщик вне зависимости от того, был ли он виновником утраты имущества или нет.

Договор страхования квартиры всегда заключается до момента подписания ипотечного соглашения. Занимается всеми вопросами и инициирует процесс заемщик. Клиент самостоятельно выбирает страховую организацию, но в большинстве случаев информацию о наиболее надежных страховщиках дают ему специалисты банка.

Срок заключаемого договора страхования всегда должен быть равен сроку действия кредитного договора, средний срок которого сегодня составляет 10 лет.

Виды страхования квартиры

Сегодня заемщик для получения займа должен заключить обязательное страхование. При этом существует возможность заключить дополнительное соглашение о страховании недвижимого имущества. Помимо обязательного страхования заемщик может также застраховать собственную жизнь, здоровье, трудоспособность. Также существует особый вид страхования, который принято называть титульным.

Такое договор направлен на защиту заемщика от влияния событий прошлого, при незаконности которых сделка может быть признана недействительной. Такое часто происходит при покупке недвижимости на вторичном рынке, когда вследствие ошибочных или мошеннических действий происходит незаконное оформление сделки и заемщик теряет право на владение квартирой.

Если заемщик заключает комплексный договор страхования, то он может рассчитывать на снижение ипотечной ставки по кредиту. При этом дополнительное страхование заключается только с согласия заемщика, но при отказе заключить такое соглашение стоит быть готовым, что ставка по ипотеке будет увеличена кредитной организацией.

Традиционными пунктами является страхование от следующих обстоятельств:

  • возникновение в квартире пожара, потопа или взрыва;
  • незаконные действия посторонних лиц;
  • бедствия стихийного характера.

Такие пункты предназначены для снижения уровня риска при возникновении негативных событий в будущем.

Какие документы необходимы?

Для заключения договора страхования требуется предоставить довольно большой список документов. Заемщик оформляет стандартный бланк заявки, сообщая тем самым о желании воспользоваться услугами конкретной страховой организации. Список документов зависит от программы кредитования и от требований конкретного страховщика. Они могут быть разделены на три основные категории:

  • относящиеся к сделке по продаже недвижимости;
  • подтверждающие личность заемщика, характеризующие его;
  • касающиеся объекта недвижимости, для приобретения которого оформляется ипотечный займ.

Договор страхования может быть заключен только при соблюдении следующих условий:

  • износ дома составляет менее 60%;
  • клиент имеет заключение о состоянии квартиры и акт оценки, который составлен экспертом;
  • ранее с объектом недвижимости совершались только законные сделки;
  • на квартиру имеется полный пакет правоустанавливающих документов.

Несоблюдение даже одного из перечисленных пунктов приведет к тому, что страховая компания откажет, и заключить договор страхования квартиры не получится.

Перечень документов от заемщика

Заемщик в обязательном порядке подготавливает следующий пакет бумаг:

  • документы на жилую недвижимость, в отношении которой заключается договор страхования;
  • российский паспорт;
  • акт технического осмотра недвижимости с обязательным указанием текущей стоимости;
  • выписка из ЕГРП, срок действия которой не более одного месяца (по истечению этого срока документ придется получать заново);
  • копия документа с техническим планом квартиры;
  • выписка из домовой книги и ее копия.

При оформлении льготной ипотеки для военнослужащих, необходимо дополнительно предоставить военный билет. Если принимается решение о необходимости застраховать жизнь и здоровье заемщика, то потребуется предоставить медицинскую справку. Если планируется привлечение созаемщиков по кредиту, то аналогичные документы потребуется предоставить по каждому из них.

Перечень документов от продавца

От продавца жилой недвижимости необходимы следующие документы:

  • копии страниц паспорта заемщика, которые заверяются нотариусом;
  • письменное согласие членов семьи на реализацию недвижимости;
  • копии документов НД и ПНД — при достижении пенсионного возраста необходимы;
  • копия разрешения на сделку органов опеки — при проживании на площади несовершеннолетних детей.

Документы заемщика для страхования титула

Для титульного страхования дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

  • подтверждение права владения жильем по ранее заключенным сделкам;
  • документ проведенной сделки купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации недвижимости;
  • письменное согласие супруги на продажу;
  • документы об отсутствии долговых обязательств в отношении коммунальных услуг.

Вопросы стоимости договора

Фиксированной стоимости договора страхования квартиры не существует. Чем больше количество страховых случаев предусматривает договор, тем больше будет сумма страховых сумм. На конечную цену оказывает влияние также состояние квартиры, здания в котором она расположена, наличие охранной сигнализации.

На стоимость договора оказывают влияние следующие факторы:

  • длительность страхового периода;
  • общее состояние жилого имущества;
  • количество ранее совершенных с недвижимостью сделок;
  • тарифы страховой организации на предоставляемые услуги.

В большинстве случаев сумма страховых выплат устанавливается в процентном отношении от общей стоимости жилой недвижимости, которая приобретается в рамках программы ипотечного кредитования. Средний размер ставки сегодня составляет:

  • имущественное — от 0,3 до 1%;
  • титульное — 0,1 до 0,6%;
  • в отношении жизни и здоровья — от 0,7 до 1,5%.

При желании получить все виды страхования, рекомендуется оформить комплексную страховку. Такой договор обойдется существенно дешевле и средний размер ставок по ним сегодня варьируется от 1 до 1,5%. Конкретный тариф необходимо уточнить в выбранной страховой организации, так как у разных страховщиков они могут немного отличаться.

Документы для страхования квартиры
В случае, когда заключается договор на страхование квартиры, приобретенной в кредит, от клиента требуется расширенный пакет документации. В него будут входить справки разных категорий.
  • договор купли-продажи, дарения, наследования или другие правоустанавливающие бумаги;
  • справка о государственной регистрации права собственности;
  • копия технического паспорта объекта;
  • выписка из ЕГРП (сроком не более 1 месяца);
  • выписка из домовой книги (форма № 9);
  • финансовые лицевые счета коммунальных служб;
  • копия всех страниц отчета о независимой оценке квартиры.
  • уточнение деталей программы страхования,
  • расчет стоимости и оплата услуги,
  • составление и подписание договора.
Защитите свою недвижимость! Какой перечень документов нужно подготовить для страхования квартиры по ипотеке
Приготовьте все необходимые бумаги, пакет документов стандартный. Заемщик должен сделать следующее: Для того, чтобы оформить полис, необходимо выбрать страховую компанию.

Определите сроки, ознакомьтесь с договором. Уточните особенности страхования.

Предоставьте все документы для страхования квартиры в ипотеке и напишите заявление. Заплатите за страховку.
Все о том, какие документы нужны для страхования квартиры: инструкция по правильному оформлению полиса
Какие же бумаги необходимы в случаях, когда гражданин оформляет страхование жилья не по ипотеке?

  1. Данные покупателя и владельца жилья.
  2. Информация о жилом объекте.
  3. Список страховых рисков.
  4. Сумма полиса и размер страхового покрытия.
  5. Дата заключения договора и срок его действия.
  6. Информация о менеджере, который оформил полис, и страховой компании.
В договоре по защите жилья указано все, что связано с типом оказываемых услуг.
Какие нужны документы для оформления страховки на квартиру
Приобретение полиса онлайн на сайте на недвижимость, не обремененную различными обязательствами и находящуюся в собственности, осуществляется с применением минимального перечня бумаг. В основном для заключения договора в этом случае будет достаточно: Защитить свое имущество от возможных рисков на сегодняшний день можно посредством приобретение полиса, включающего перечень случаев, при возникновении которых владельцу недвижимости будет возмещен ущерб, полученный в результате пожара, стихийного бедствия, затопления, взрыва. письменное разрешение супруга на реализацию недвижимости (если имущество в совместной собственности); справка из психоневрологического или наркологического диспансеров (для граждан пенсионного возраста);
Когда имеет место приобретение недвижимости с участием заемных средств, страховка квартиры документы предполагает различные, как со стороны заемщика, так и продавца.

В необходимый пакет включены справки различных категорий.

Документы для страхования квартиры по ипотеке
Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку. Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры.

Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Внимание!

Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

  • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
  • неверных судебных решений;
  • ошибок, допущенных при составлении документов;
  • фальсификации документации;
  • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
  • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.
Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.
Документы необходимые для оформления страховки на квартиру
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим вопросы страхования ипотечного займа, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а именно глава V статья 31 N 102-ФЗ.

Это Статья 31. «Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора». Подписание страхового договора не занимает много времени.

Обычно вся процедура происходит за полчаса, однако эксперты рекомендуют проявить бдительность и обязательно внимательно пересчитать составленный договор, перед тем как поставить свою подпись.

цель обращения. А именно: страхование квартиры или дома, наименование банка, по возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать. Заполненное заявление передается страховщику.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.