Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит

Деньги в долг под залог недвижимости: что нужно знать?

Одним из вариантов улучшения жилищных условий является кредитование под залог уже имеющейся недвижимости. Также такой способ получения заемных средств подходит и для тех, кто хочет получить крупную сумму денег на иные цели и готов заложить находящийся в собственности объект.

Подробнее о том, где взять деньги под залог недвижимости, читайте в сегодняшней статье.

Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит

Где взять деньги под залог недвижимости?

На сегодняшний день потенциальный заемщик не ограничен только одним учреждением, где он может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, дома или квартиры. Есть несколько вариантов получения подобных займов.

Банки

Безусловно, это наиболее надежный способ кредитования. Другими преимуществами являются:

  • низкий процент кредитования по сравнению с иными видами займодавцев (например, в Сбербанке 12% годовых);
  • возможность получения денег в банке на длительный срок;
  • в случае образования задолженности можно рассчитывать на реструктуризацию или рефинансирование долга.

Ломбарды

Заемщик получает ряд преимуществ, оформляя займ под залог недвижимости в ломбарде:

  • быстрый ответ на заявку (в течение суток);
  • максимальную сумму кредита – 80% от оцененной стоимости залога;
  • предоставление минимума документов (без подтверждения дохода и др.);
  • возможность получения денег наличными или на карту.

Кроме того, такие организации не учитывают кредитную историю заемщика, а значит получить деньги в долг таким способом может даже обитатель черных списков в банке.

В некоторых ситуациях существуют и минусы ломбардного кредитования:

  • небольшой срок (максимум – 1 год);
  • риск потерять недвижимость при невыполнении условий договора;
  • передача денег в сумме, равной оценочной стоимости, которая значительно ниже рыночной;
  • высокая процентная ставка.

Частные лица

К услугам частных кредиторов заемщик может прибегнуть в том случае, если банки, ломбарды или МФО отказали из-за плохой кредитной истории, либо по иным причинам (например, деньги нужны срочно).

Несомненный плюс кредита от частного лица в его предоставлении без документов и проверок потенциального заемщика. Не нужно ждать, что кредит одобрят или откажут в этом.

Все же, недостатков такого кредитования гораздо больше:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок погашения;
  • высокий риск мошенничества со стороны займодавца.

Как взять деньги под залог недвижимости от частного лица?

Когда гражданин или компания планирует взять заемные средства под залог недвижимости, нужно учитывать несколько ключевых моментов:

  1. Следует проверить добросовестность частного инвестора или сразу обратиться за помощью в поиске частника к профессиональному брокеру, но и в этом случае есть риск связаться с мошенниками.
  2. Если заемщик просит о частного кредитора крупную сумму денег, он должен спрогнозировать, будет ли он платежеспособным на протяжении всего периода погашения долга. В противном случае кредитор обратится в суд и выиграет процесс, с отнесением всех судебных расходов на должника.
  3. Заключая договор займа под залог недвижимости нужно учитывать, что есть риск лишиться места жительства даже при малейшем неисполнении своих обязательств.

А при возникновении временной неплатежеспособности рекомендуется также сразу вступить в переговоры с кредитором и изложить ситуацию. Нужно постараться достичь компромисса, приемлемого для обеих сторон.

Оформление займа под залог недвижимости с частным лицом происходит в несколько этапов:

  • после устных переговоров стороны составляют текст договора займа и подписывают его, при условии, что оба участника сделки согласны со всеми его пунктами (во избежание ошибок при составлении, за этой услугой лучше обратиться к юристу);
  • при желании сторон договор займа заверяется у нотариуса с целью проверки правомочия документа и подтверждения дееспособности обеих сторон договора;
  • на основании договора займа стороны составляют договор залога недвижимости, который следует в обязательном порядке зарегистрировать в Росреестре (иначе договор залога недвижимости не имеет юридической силы);
  • заемщик получает деньги от кредитора и составляет расписку в подтверждение передачи денежных средств.

Как правильно дать деньги в долг под залог недвижимости?

Для юридической чистоты сделки займодавцу рекомендуется заключить договор займа и взять расписку с заемщика о получении денег в определенном размере. Устное соглашение между сторонами в качестве основания для передачи заемных денег под залог недвижимости не допускается, в связи с тем, что:

  • сумма займа превышает 10 МРОТ;
  • закон устанавливает письменную форму для договоров займа и залога;
  • соглашение о залоге должно быть зарегистрировано в Росреестре.

Заемщику важно, чтобы помимо договора была составлена расписка, так как договор займа вступает в силу только после фактической передачи денег заемщику. Лучше, чтобы этот документ был написан от руки.

Чтобы риски обеих сторон свелись к минимуму, каждый документ по сделке должен быть юридически грамотно составлен, а заемщик и займодавец оказались добросовестными лицами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

консультация юриста бесплатна

Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит

Как получить деньги в долг у частного лица

Обращение в банк для заемщика не всегда может быть выгодно, так как там требуется подтверждение платежеспособности, наличие поручителя и большой пакет документов. Но больше всего играет роль кредитная история.

Если у лица ранее имелись проблемы с банками, получить кредит даже под залог весьма проблематично. Поэтому многие берут в долг у частного лица.

Размер кредита между физ лицами

Сделки между физическими лицами регулируются гражданским законодательством. Но в нем не указан максимальный размер денежного займа, который одно физ. лицо берет у другого. Поэтому граждане могут брать деньги под залог имущества любой стоимости.

Зато нормы гражданского права очень четко определяют необходимость заключения письменного документа при займе конкретной суммы. Размер кредиты зависит от минимальной оплаты труда.

Согласно ФЗ № 82 от 19. 06 2019 г. базовая сумма, которая используется при расчетах всех возможных платежей, штрафов и пошлин, составляет 100 рублей. И если заем между физическими лицами не превышает десятикратное увеличение этой суммы, то заключать письменный документ не нужно.

Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит

Как получить деньги в долг?

Если же сумма кредита превышает 1 тыс. рублей, то следует оформлять договор. На практике этим правилом часто пренебрегают. Особенно, если процедура займа осуществляется между близкими родственниками, друзьями и т. д. Однако устную договоренность нельзя подтвердить в суде, о чем важно помнить при передаче денежных средств.

Особенности долга у частного лица

Если поиск кредитора прошел успешно, то следует определиться с тем, каким именно образом будет оформляться заем. Обычно физические лица выдают деньги либо под расписку (небольшие суммы), либо под залог. Следует знать поподробнее о каждом из способов.

Расписка является обязательством. Это не просто бумажка, содержащая несколько предложений и подписи сторон. Даже если она не заверена нотариально, все равно имеет юридическую силу.

И кредитор, не дождавшись возврата денег, может легко обратиться в суд.

Брать деньги в долг под залог своего имущества – это очень опасно. По сути, заемщик обязуется предоставить квартиру или машину, если просрочит хотя бы несколько платежей.

Лица, выдающие такие кредиты, очень хорошо знают способы, как забрать собственность должника, даже если он выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как соглашаться на это, лучше проконсультироваться с хорошим юристом.

Перед тем, как брать в долг у частного лица, необходимо разобраться с видами займа. Физическое лицо имеет право выдавать следующие ссуды:

Особенности займа под расписку, рассмотрены в этом видео:

Если заемщик согласен на уплату процентов, то стороны обязательно оформляют договор. В нем прописываются все необходимые условия. Если же речь идет об небольшой беспроцентной ссуде, то чаще всего используются расписки.

Процедура оформления

Заемщикам выгодно брать кредиты у частных лиц, так как такие кредиторы не проверяют платежеспособность, не звонят на работу и готовы выдать любую сумму практически сразу. Это удобно, когда нет возможности сотрудничать с банковскими учреждениями.

Если речь идет о больших суммах, которые выдаются под залог, то следует позаботиться о наличии документов, подтверждающих право собственности на движимое или недвижимое имущество. При оформлении займа у «частника» следует обратить внимание на следующие моменты:

  • сумма возврата;
  • процентная ставка;
  • сроки;
  • оформление залога и его возврат;
  • дата и подписи.

Обязательно нужно взять ксерокопию паспорта кредитора, а также оригиналы заключаемых документов (соглашение о займе и т. д.).

Проценты

Начисление процентов при сделке между физическими лицами не является обязательным. Это скорее инициатива кредитора, хотя и заемщики часто предлагают выплату дополнительных процентов в надежде на получение большей суммы.

Как бы там ни было, их начисление должно быть закреплено в соответствующем договоре. При том стороны не могут назначить величину процентов, которая бы устраивала их обоих. Это число зависит от ставки рефинансирования.

К тому же, при определении размера процентов важно место проживания кредитора (ст. 809 ГК РФ).

ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займа

В 2019 году ставка рефинансирования (она приравнена к ключевой ставке Банка России).

Как взять займ у частного лица, смотрите в этом видео:

Преимущества и недостатки

Оформление займа между физическими лицами имеет ряд недостатков и преимуществ. Для кредитора недостатки заключаются в следующем:

  1. Вероятность сотрудничества с недобросовестным плательщиком, взыскать долг с которого в судебном порядке невозможно.
  2. При постоянных ссудах с процентами кредиторы нередко попадают в поле зрения налоговых органов. Дело в том, что такая деятельность может быть расценена как предпринимательская.

Есть для кредиторов и плюсы:

  1. Получение прибыли, если ссуда оформляется с процентами. Таким образом человек может использовать свои сбережения.
  2. Возможность самостоятельно диктовать условия сделки.

Если говорить о недостатках кредитования у частных лиц для самих заемщиков, то к ним относится:

  1. Переплата из-за больших процентов.
  2. Маленькие сроки для выплат. Даже большие суммы частные кредиторы дают на минимальный период. Максимум – это полгода.
  3. Вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Несмотря на минусы, у такого способы получения ссуды для заемщика есть и плюсы:

  1. Неважна кредитная история.
  2. Более гибкие условия возврата денег. С человеком всегда гораздо проще договориться, чем с банком.
  3. Нет пени при небольших просрочках платежей.
  4. Скорость оформления. Получить деньги можно буквально в день обращения.
  5. Для составления договора или расписки достаточно паспорта.

Решая, стоит ли выбирать частное кредитование, не лишним будет взвесить все плюсы и минусы этой процедуры.

Осторожно, мошенники

Поэтому следует с осторожностью отнестись к предложению незнакомого человека занять денег, если:

  1. Условием передачи денег является внесение предоплаты на банковскую карту или электронный кошелек. Кредитор может объяснить это страховкой, первым взносом по кредиту и т. д.
  2. Заемщика могут заставить завести новую карту и перевести туда определенную сумму в качестве подтверждения платежеспособности. Реквизиты сообщаются заемщику, после чего деньги исчезают.
  3. Самый распространенный способ мошенничества – это расписка. При этом сначала составляется документ, а только потом речь заходит о деньгах. Но после оформления расписки заемщик не получает средства, но все равно остается должником.

Способов обмана очень много. Чтобы уберечься от встречи с потенциальными мошенниками, следует обращаться к кредиторам по рекомендации. Если же никто из знакомых не может порекомендовать надежного человека, то не стоит торопиться.

Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит

На сколько может быть опасно брать деньги у частного лица?

Чаще всего кредиторов находят по объявлению в Интернете или газетах. Так это частное лицо, о нем можно собрать немало сведений. А с помощью доступа к личной информации, который дают те же соцсети и другие сайты, следует выяснить главное:

  • адрес и контактный телефон;
  • род деятельности;
  • место основной работы и т. д.

Если человек давно занимается выдачей займов физическим лицам, то не лишним будет поискать отзывы других клиентов. Верить им или нет, это дело заемщика. Но если подобные отзывы будут размещены на специализированных сайтах, где можно пообщаться с автором, это несомненный плюс.

Для многих граждан частные ссуды – это единственный способ получения денежных средств. Но если приходится обращаться к физ. лицам, то следует делать это крайне осторожно. А при оформлении любых документов не спешить и тщательно проверять все пункты.

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Деньги в долг под залог квартиры, недвижимости, займ от частного лица под расписку
Частник рассмотрит самую непривлекательную недвижимость, земельный участок и «недострой». Следует учитывать, что банк является мощной финансовой структурой, заинтересованной лишь в получении прибыли (выгодному размещению денежных средств), он не заинтересован в том, чтобы отобрать вашу недвижимость. Поэтому условия у банков жестче, чем у других кредиторов. Но и риск потери жилья значительно ниже.
Если кредит не будет возвращен, средствами от продажи банк планирует покрыть не только сумму основного долга («тела» кредита), а и накопленные и не выплаченные проценты, и расходы от реализации.

Все это берется в расчет при принятии решения о выдаче кредита.

Займ под залог квартиры от частного лица: можно ли получить за 1 день список документов и условия договора
Подведем итоги. При необходимости можно воспользоваться займом под залог жилья, но тщательно взвесив все «за» и «против».

Проанализируйте все нюансы, четко рассчитайте свои возможности.

В случае возникновения противоречий и необходимости судебного разбирательства, расписка будет являться доказательством ваших действий.

  1. Личные и паспортные данные кредитора и заемщика. А также желательно указать место проживания каждого.
  2. Срок, на который выдается заем.
  3. Сумму займа.
  4. Порядок возврата долга (всю сумму + проценты единовременно, помесячно и так далее).
  5. Процентную ставку и порядок ее начисления.
  6. Штрафные санкции.
  7. Форс-мажор.
Займ под залог недвижимости у частного лица
Ну договор был заключен на год, с 5 декабря 2013 по 5 декабря 2014 года. Сумма полностью отдана не была, поэтому требуется переоформление договора, не так ли? Или я не права?

договор был заключен на год, с 5 декабря 2013 по 5 декабря 2014 года. Сумма полностью отдана не была, поэтому требуется переоформление договора

Поэтому варианта 2: или идти на встречу Займодавцу и соглашаться на переоформление суммы оставшегося долга в доллары, или попрощаться с домом.
Кредиты у частного лица
Также у клиента появляется возможность оговорить с частным кредитором индивидуальный график погашения долга, удобный для него, а в случае форс-мажорных обстоятельств можно перенести дату платежа, лишь позвонив инвестору. Получение кредита у частного лица обязательно закрепляется подписями с обеих сторон. Для этого составляется договор займа, в котором прописываются все важные моменты: данные о кредиторе и заемщике, точная сумма займа, процентная ставка, условия получения кредита и порядок возвращения долга, штрафные санкции.
Как правило, беря в долг небольшую сумму, частный инвестор не требует предоставления залога.

Но вот в случае крупной сделки обычно требуется наличие залога. Для этого можно использовать недвижимость, транспорт, ценные бумаги, дорогостоящую аппаратуру и технику, ювелирные украшения и т. д.

Займ у частного лица под залог недвижимости чем грозит
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • полная гражданская право- и дееспособность;
  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • постоянное место работы;
  • стабильный заработок;
  • отсутствие действующих кредитов и займов;
  • наличие ликвидного имущества, которое можно предоставить в залог.

В положениях статей 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821 также не указано, может ли договор займа обеспечиваться залогом. Однако, из буквального понимания норм закона, займ является обязательством, а любое обязательство может быть обеспечено залогом (ст. 334 Кодекса). В среднем, по займам с таким предметом залога частные инвесторы готовы предложить до 80 % от рыночной цены автомобиля.

  • необходимо нотариально заверенное согласие от супруга;
  • от других долевых собственников нужно взять согласие на передачу доли в залог;
  • если один из долевых собственников – несовершеннолетний или недееспособный гражданин, заложить долю не получится.
Кредит от частных лиц: обман или выход из трудной ситуации
  1. Оперативность. На получение требуемой суммы уходит не более суток.
  2. Не требуется собирать документы (достаточно паспорта).
  3. Не нужно искать поручителей.
  4. Можно получить деньги, имея неблагоприятную кредитную историю.
  5. Отсутствие платы за рассмотрение заявки.
  6. Возможность участия в обсуждении условий погашения кредита (дни выплат, процентные ставки).

Для подтверждение факта займа обычно оформляются договор и расписка. Заверение документов у нотариуса не является обязательным условием, но для безопасности сделки присутствие третьего лица не будет лишним, особенно, если речь идет о крупной сумме. Большинство частных кредиторов дорожат репутацией и заинтересованы в привлечении новых клиентов благодаря хорошим отзывам, но есть риск нарваться на мошенников.

Деятельность частных инвесторов не подкреплена официальными документами, потому при обсуждении условий получения займа нужна требуется осторожность. Расписка оформляется от лица заемщика. В ней прописывается, что деньги переданы и получены; указывается сумма (цифрой и прописью) и дата получения, ставятся подписи участников сделки.

  1. Данные о заемщике и кредиторе (инициалы, адреса, серия и номер паспорта).
  2. Выданная cумма (цифрой и прописью) и дата выдачи.
  3. Процентная ставка за пользование денежными средствами.
  4. Условия и порядок возврата кредита.
  5. Срок полного погашения долга.
  6. Сумма, которую заемщик должен вернуть.
  7. Штрафные санкции в случае невозврата долга по кредиту.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.