Как скопить деньги при маленькой зарплате на покупку квартиры

Личные финансы и инвестирование

Как скопить деньги при маленькой зарплате на покупку квартирыПокупка недвижимости – это желанное и необходимое приобретение для многих семей, особенно учитывая тот факт, что в России жилищный вопрос стоит очень остро. Но накопить сумму в несколько миллионов с зарплатой 30 тыс. в месяц сложно, ведь часть денег будет потрачена на продукты питания, одежду, средства гигиены и другие нужные вещи. Впрочем, реальные способы улучшить жилищные условия существуют, и накопить на квартиру с маленькой зарплатой вполне реально.

Ипотека – единственный способ купить квартиру?

Наиболее очевидным, быстрым и простым способом покупки квартиры семьей с небольшим доходом является оформление ипотеки. Эксперты не рекомендуют этот вариант, так как переплата процентов в банк за несколько лет может превысить сумму кредита – это крайне невыгодно. С другой стороны, ипотека оправдана в нескольких случаях:

  • если живете в съемной квартире, ежемесячно вносите арендную плату – при ее размере свыше 10 тыс. руб. копить на собственное жилье будет проблематично;
  • подпадаете под критерии программ государственной поддержки – например, в семье есть военный или маленькие дети, поэтому кредит будет предоставлен по льготной ставке, не превышающей уровень инфляции;
  • планируете оплатить часть покупки материнским капиталом – скидку в чуть более 500 тыс. руб. можно потратить далеко не на все приобретения, поэтому квартира является хорошей инвестицией;
  • сможете воспользоваться налоговым вычетом – то есть, имеете официальную работу, поэтому хотите вернуть 13%, уплаченных в бюджет со своей заработной платы.

Ипотека – не единственный способ купить квартиру при зарплате в 30 тыс. руб. Но этот вариант отлично подходит людям, которые не умеют копить и тратят все свободные деньги – вносить ежемесячные платежи в банк все равно придется, вы же при этом будете жить в собственной квартире.

За сколько лет можно накопить на квартиру – примеры расчетов

Получая 30 000 в месяц, накопить на квартиру вполне реально, просто откладывая деньги. Сколько времени для этого потребуется?

  1. Если ежемесячно класть в копилку 10 000 – сумму, посильную для семьи с таким доходом, для покупки потребуется около 10 лет;
  2. Если существенно сократить свои траты, отказаться от путешествий, сладостей, вредных привычек, дорогой косметики, частого посещения развлекательных центров, в месяц можно откладывать до 20 000, соответственно, срок уменьшится до 5 лет;
  3. Если деньги хранить не под подушкой, а инвестировать их в низкорисковые активы, получая прибыль, удастся сократить период накопления до 4 лет;
  4. Если поискать дополнительные источники дохода, можно еще снизить время, за которое вы наберете сумму для покупки собственной квартиры.

Вместе с тем, необдуманная и чрезмерная экономия часто становится причиной ссор в семье, поэтому отказываться от необходимых продуктов, есть только самую дешевую пищу и полностью исключить отдых из своей жизни нельзя – это пагубно скажется на отношениях между родственниками.

5 полезных советов, как накопить на квартиру быстро

Если вы не хотите прибегать к ипотеке и планируете накопить на покупку квартиры самостоятельно, необходимо соблюдать следующие рекомендации:

  • Обязательно инвестируйте свой капитал – хранить деньги под подушкой невыгодно, так как инфляция ежегодно будет съедать свыше 10% от накоплений, таковы ее реальные темпы. Целесообразно открыть вклад в банке, покупать государственные ценные бумаги, вкладываться в ПИФы;
  • Не стремитесь сразу накопить на квартиру своей мечты – это утопия. Лучше действовать поэтапно, имея на руках достаточную сумму для приобретения хотя бы комнаты, вкладывайтесь в такое жилье, а затем, отложив дополнительные средства, осуществите перепродажу;
  • На недвижимости тоже можно неплохо заработать – когда в распоряжении появится хотя бы минимальная сумма, отслеживайте доски объявлений, собственники могут срочно продавать жилплощадь по привлекательной цене, торг никто не отменял;
  • Вкладывайтесь в строительство на стадии котлована – застройщики предлагают более низкие расценки за кв. м., чем когда объект уже полностью подготовлен к сдаче;
  • Откажитесь от хранения денег дома – вы всегда найдете повод совершить необдуманные траты, тогда о быстром накоплении не будет идти и речи.

Помните, что с зарплатой в 30 000 накопить на свою квартиру реально, но требуется дисциплина и разумный подход. Деньги не должны лежать, они обесцениваются со временем, поэтому нужно найти им достойное применение – депозит в банке, вложение в облигации, открытие собственного бизнеса или партнерство с другими предпринимателями.

Что нельзя делать, если хотите накопить на квартиру?

Накопление денег – это целое искусство, которому не учат в школе совершенно напрасно. Именно поэтому многие люди, желающие обзавестись собственными квадратными метрами, допускают типичные ошибки при накоплении:

  • Покупают первое попавшееся жилье, на которое хватило денег – как итог, объект окажется неликвидным, состояние дома ужасным, а соседи невыносимыми. Квартира из инвестиции превратится в обузу;
  • Не контролируют свой бюджет, полагая, что мелкие расходы, например, оплата проезда, покупка кофе или конфет к чаю, являются несущественными, никак не скажутся на крупном накоплении;
  • Вкладываются в бизнес или торговлю на Форексе без достаточных знаний и опыта, теряют все свои сбережения. Активы с высоким риском – не ваш вариант, если хотите накопить на жилье;
  • Берут деньги в долг, займы МФО и кредиты на срочные нужды – отдавать деньги обязательно придется, но уже с процентами, поэтому лучше от использования заемных средств и кредитных карт на период накопления отказаться;
  • Излишние траты на еду – считается, что на продуктах питания нельзя экономить, но на самом деле, рационализация расходов всегда оправдана. Необходимо меньше покупать готовых продуктов, приобретать товары со скидками, еще лучше – проводить время, отдыхая на природе, собирая ягоды и грибы.

Зарплата 30 000 руб. – не повод, чтобы отказаться от покупки квартиры, ведь с таким доходом вы сможете позволить себе жилье уже через несколько лет. Главное – правильно копить, инвестировать капитал, чтобы он работал, отказаться от чрезмерных и необдуманных трат. Вы удивитесь, когда за короткий срок сможете набрать сумму для покупки хотя бы однокомнатной, но собственной квартиры, а в некоторых случаях выгодно оформить ипотеку.

Как накопить на квартиру при маленькой зарплате — простой расчет

Собственное жилье – заветная мечта каждого россиянина, добиваться исполнения которой большинству граждан нужно на протяжении нескольких лет. Сколько потребуется собрать, и как это сделать, не прибегая к кабальной ипотеке, предлагаем разобраться вместе с нами.

Сколько нужно откладывать на жилье в регионах

Давайте посчитаем, как можно накопить на собственное жилье в большинстве областных городов. За основу возьмем такие показатели:

  1. Заработная плата человека – 25 тысяч российских рублей.
  2. Цена 1 м2 в новостройке – 650 долларов США (42250 рублей).
  3. Площадь квартиры – 40 м2.

Тогда стоимость 1 комнатной квартиры составит 40*650=26000 $, или 1,69 млн. рублей. При условии, что семья из двух человек сможет откладывать в месяц 20 тысяч рублей, нужную сумму она сумеет накопить за 84,5 месяца (7,1 года).

Квартиры на вторичном рынке жилья могут быть гораздо дешевле, поэтому стоит тщательно выбирать и не спешить с покупкой.

Те деньги, что получится сэкономить на ипотеке, можно вложить в капитальный ремонт помещения, так как с момента покупки квартиры в новостройке и до вселения в апартаменты может пройти еще год.

Как скопить деньги при маленькой зарплате на покупку квартиры

Он потребуется, чтобы собрать деньги на обустройство, ведь все, что получает покупатель за оговоренную в договоре сумму, – это коробочка с окнами и дверью с ответвлением под коммуникации.

Конечно, приведенный расчет не отображает всех реалий (таких как затраты на детей, покупка бытовой техники, лечение и оплата за съемное жилье), но благодаря ему можно понять, что практически каждая молодая пара сможет обзавестись собственным жильем к «розовой» свадьбе. Причем, не прибегая к кредитованию.

Как скопить деньги при маленькой зарплате на покупку квартиры

Действенные способы накопления

Наиболее сложным моментом во всей этой истории является сбор тех самых денег, ведь в большинстве своем, чтобы накопить нужную сумму, потребуется не только хорошие заработки и терпение, но умение грамотно распоряжаться деньгами.

Говоря о том, как собрать немалую сумму на исполнение вожделенной мечты, обязательно следует помнить о том, что экономическое положение нашей страны крайне неустойчивое. Взлеты и падения курса рубля по отношению к мировым валютам свидетельствуют только об одном: сбережения следует хранить в долларах или в евро.

Как скопить деньги при маленькой зарплате на покупку квартиры

Как вариант, можно открыть несколько краткосрочных депозитов (от 3 до 6 месяцев) в разных банках, и вложить туда средства на валютные счета. Загадывать о том, что так получится приумножить сбережения, не стоит.

Но в этом случае есть минимальная гарантия того, что деньги не обесценятся, то есть ваши 10000 долларов, так и останутся 10000 по истечении 5 или 10 лет.

Калькулятор «Накопить на квартиру»

Номер месяца Выросшие накопления У вас на вкладе

Как накопить на квартиру?

Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека.

И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый.

Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.

Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад.

В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — Расчет сложных процентов с пополнением.

Особенности расчета

  1. Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
  2. Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т. е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
  3. Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?

Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т. е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:

  • Квартира может подорожать
  • Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
  • Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут

Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей. Для этого нужно воспользоваться калькулятором расчета кредита по зарплате. Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.

Несколько советов, как накопить на свое жилье

  1. Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
  2. Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
  3. Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
  4. Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
  5. Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
  6. Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект, которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
  7. Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих карт, к примеру кредитную карту Кукуруза. Это дорого и неэффективно.

Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.

Как быстро накопить на квартиру с зарплаты
Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше. При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года. Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру. В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.
Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.
Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Если, к примеру, ежемесячно откладывать из 50 тысяч половину этой суммы, то есть 25 тысяч рублей, тогда в год будет накоплена сумма в размере 300 000 рублей.

Если взять, к примеру, квартиру стоимостью 2 миллиона рублей, тогда реально можно насобирать на квартиру за 6,6 лет.

Чтобы понять, что для вас будет лучше, рассмотрим в каких случаях лучше выбрать вариант покупки жилья в ипотеку:

На зарплату в 15-20 тысяч прожить тяжело, не говоря уже о том, чтобы копить средства на покупку жилья. Однако это не значит, что ваша мечта никогда не осуществиться. Если поставить перед собой цель, то все получится.
Как накопить на квартиру, даже если у вас маленькая зарплата
Итак, наша самая главная задача даже не откладывать деньги на квартиру, а грамотно их инвестировать, чтобы их покупательская способность не снизилась. Например, если цены на недвижку будут расти на 4-5% в год, а ваш доход составит 10-12%, то вы будете в выигрыше.

Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае.

Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.

Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ, так что можете без опасений вкладывать в те банки, которые имеют членство в этом агентстве.
Как мы с мужем накопили на квартиру при зарплате 30 тыс без ипотеки и долгов
Все же я сходила в банк и уточнила возможность получения кредитования. На тот момент мне было озвучено, что мы вправе получить займ на небольшую сумму, так как я нахожусь в декретном отпуске и под 15% годовых. И теперь я поняла, почему муж так активно не желал вступать в диалог с кредитным учреждением. Буквально через тир недели, после того, как мы оговорили экономию и покупку квартиры, я узнала, что у нас снова будет пополнение.

Для нас это был неожиданный шок, но цель стала еще ближе. Муж решил, что квартира нам понадобится до рождения ребенка. Но это еще не все изменения, которые нас коснулись.

Я уже была готова на ипотеку, но муж сказал, что в эту кабалу он не полезет, мы будем самостоятельно копить на квартиру.
Где в России проще накопить на квартиру
На сайте Росстата посмотрели данные по регионам о средней зарплате и вычли прожиточный минимум — он везде тоже разный. Оставшееся — свободные деньги, которые можно каждый месяц класть на накопительный счет. Сейчас средняя ставка по депозитам по данным Центробанка — 5,99%.

По этим данным мы посчитали, сколько времени потребуется среднестатистическому жителю, чтобы накопить на квартиру в столице своего региона.

Мы выбрали типовую однушку площадью 34 квадратных метра. Чтобы накопить быстрее, взяли вторичное жилье: оно дешевле. Цены на квартиры в регионах взяли с «Домофонда», «Циана» и «Авито».
Как накопить деньги на квартиру при маленькой зарплате

Обратите внимание, что на данном примере мы рассмотрим, как накопить на квартиру, притом условие, что данный план будет реализовывать один человек без семьи и детей, в противном случае схема будет выглядеть несколько иначе, а именно с учетом совокупного дохода и расходов на нужды всех членов семьи.

В нерабочее время можно найти источник дополнительного дохода.

При любой занятости сделать это возможно, осталось только хорошенько подумать, чем вы можете заняться. На самом деле здесь возможности каждого безграничны, если у вас есть профессия, то подрабатывайте в том направлении в котором работаете на дому или по выезду, в вечернее время.

Кстати, сумма ежемесячного пополнения в нашем примере будет 21000 рублей, она состоит из 12000 рублей от каждой зарплаты, по 3000 рублей – исключения ненужных трат, дополнительного заработка, и экономии на потребительских товарах.

Итак, в первые три года у вас накопиться сумма в 840 тысяч рублей. Вы можете продолжить копить средства на депозитном счету, и каждый год счет депозита в рублях будет выглядеть следующим образом:

Начнем сначала, с каждой заработной платы вы будете откладывать по 12 тысяч рублей, именно столько составляет платеж по ипотеке при заработной плате в 30000 рублей.

У вас остается 18 тысяч рублей, а этого будет вполне достаточно для потребительских расходов для одного человека.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

  • Что такое договор уступки аренды нежилого помещения
  • Если квартира перешла по наследству какие документы нужны для продажи
  • Как продать приватизированную квартиру с долями несовершеннолетних детей
  • Когда можно сдать 3 ндфл за 2019 год на возврат налога с покупки квартиры
  • Сколько стоит оформить приватизацию квартиры у нотариуса
Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.