Способы обеспечения исполнения обязательств по договору дарения

Договоры обеспечения исполнения обязательств

При заключении и исполнении договорных отношений между контрагентами (кредитор и должник) часто случаются случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. При этом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником договорных обязательств он часто не имеет имущества, чтобы удовлетворить требования кредитора. Чтобы защитить интересы кредитора законодатель и ввел способы обеспечения исполнения обязательств – меры, направленные на удовлетворение интересов кредитора.

Одной из таких мер является заключение договоров обеспечения исполнения обязательств между кредитором и должником.

В ст. 329 ГК РФ законодатель перечисляет основные виды обеспечения исполнения обязательств:

  • Неустойка;
  • Залог, в том числе залог недвижимости (ипотека);
  • Удержание имущества должника;
  • Поручительство;
  • Банковская гарантия;
  • Задаток.

Необходимо подчеркнуть, что это неисчерпывающий список видов обеспечения исполнения обязательств, в нем указаны только основные из них.
Необходимо знать 2 правила касающихся недействительности обязательств:

  • недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства);
  • недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. п. 2, 3 ст. 329 ГК РФ).

Объясним поподробнее, что это означает. Например, банк (кредитор) и юридическое лицо (должник) заключают кредитный договор. В обеспечение исполнения кредитного договора стороны заключают договор залога имущества.

В данном случае кредитный договор – это основное обязательство, а договор залога имущества – способ обеспечения исполнения обязательства (кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником кредитного договора кредитор сможет удовлетворить свои интересы путем обращения взыскания на заложенное имущество должника. Однако может сложиться такая ситуация, что в договоре залога не прописываются все существенные условия, и он признается недействительным.

Так вот в случае признания договора залога недействительным, кредитный договор недействительным не становится, и наоборот, если кредитный договор признается недействительным, то и договор залога тоже признается недействительным. Из второго правила есть свои исключения, которые устанавливаются законом. Например, положения ст. 381 ГК РФ о задатке: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны.

Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

В нашей группе договоров обеспечения исполнения обязательств представлены следующие договоры:

  • залога;
  • залога недвижимости (ипотека);
  • ипотеки;
  • ипотеки жилого помещения;
  • ипотеки здания (сооружения);
  • ипотеки земельного участка;
  • ипотеки незавершенного объекта строительства (жилого дома);
  • ипотеки права аренды;
  • ипотеки предприятия;
  • ипотеки строения потребительского назначения (дачи, гаража);
  • ипотеки судна;
  • поручительства;
  • поручительства к договору займа;
  • поручительства по кредитному договору;
  • банковской гарантии.

По договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Договор ипотеки – договор залога недвижимости, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор банковской гарантии представляет собой обязательство гаранта дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму. Денежная сумма уплачивается при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Другие способы обеспечения обязательств

Наряду c известными ранее способами обеспечения исполнения обязательств, предусмотренными непосредственно в ГК, устанавливается право сторон в договорном порядке создавать другие способы обеспечения исполнения обязательств: например внесение спорной суммы в депозит третьего лица. При этом возможно сочетание одновременно по одному обязательству нескольких способов обеспечения его исполнения, например по обязательству, обеспеченному неустойкой, применяется залог или задаток.

Указанные способы обеспечения исполнения обязательств различаются по степени воздействия на должника и методам достижения цели. Поэтому от оптимального выбора кредитором способа во многом будет зависеть и поведение должника.

В связи с этим необходимо учитывать особенности того или иного способа обеспечения исполнения обязательства и его возможности применительно к конкретным ситуациям. Скажем, неустойка, как определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, и задаток, как денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по поводу платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения, одновременно представляют собой меры гражданско-правовой ответственности. В качестве таковых они ориентируют должника на исполнение обязательства в натуре под угрозой применения санкции, которые носят реальный характер: ведь взыскание неустойки или пени в фиксированном размере не требует от кредитора больших усилий, как, например, в случае с возмещением убытков, где нужно обосновывать и доказывать их размер.

Залог, поручительство (обязательство поручителя перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части), банковская гарантия (выдача денежной суммы банком, иным кредитным учреждением или страховой организацией (гарантом) по просьбе другого лица (бенефициара) в соответствии г условиями даваемого гарантом обязательства (по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате) повышают для кредитора вероятность удовлетворения его требований в случае нарушения должником обеспеченного ими обязательства.

Выбор способа обеспечения обязательства во многом зависит и от его существа. К примеру, для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, более значимыми выглядят такие способы, как залог, банковская гарантия и поручительство. В то же время, если речь идет об обязательствах выполнить работу или оказать услугу, возникающих из договора подряда, банковского счета и других, предпочтительнее использование неустойки, поскольку интерес кредитора заключается не в получении от должника денежной суммы, а в приобретении определенного результата.

Что касается залога и удержания, то в силу ограничений, установленных законом, они не дают кредитору в большинстве случаев достаточной уверенности в быстром и полном удовлетворении своих требований путем обращения взыскания на заложенное (удерживаемое) имущество. С одной стороны, это обусловлено многочисленными процессуальными формальностями, которыми сопровождается обращение взыскания.

С другой стороны, даже и с материально-правовой точки зрения, залоговый кредитор обладает далеко не абсолютным приоритетом на удовлетворение своих требований за счет предмета залога. Например, в случае ликвидации юридического лица либо несостоятельности индивидуального предпринимателя требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом, удовлетворяются лишь в третью очередь. Более того, в соответствии с изменениями, внесенными в статью 64 ГК РФ, в случае несостоятельности кредитного учреждения требования граждан-кредиторов подлежат удовлетворению в первую очередь. В таких условиях «привилегированное» положение залогового кредитора может оказаться пустой декларацией.

Порядок обращения взыскания и реализации удерживаемого имущества аналогичен действующему в отношении залога. В нынешних условиях экономической неустойчивости, массового распространения мошенничества в финансовой сфере кредитные организации стремятся обеспечить наибольшие гарантии возврата кредита, преследуя цель в любом случае приобрести право собственности на имущество заемщика на срок кредитования.

Статья 329 ГК РФ, исходя из общего принципа свободы договора, закрепила открытость перечня способов обеспечения исполнения обязательств. Это означает, что, помимо описанных в законе, стороны могут применять любые изобретенные ими юридические конструкции, служащие цели обеспечения исполнения обязательств. Ниже прилагаются три таких способа. Все они заключаются в передаче конкретного имущества должника (либо третьего лица) в собственность кредитора вплоть до момента возврата кредита и выплаты процентов.

Эти способы могут быть объединены в одну группу с залогом и удержанием, поскольку, как и в последних, обеспечительную функцию в них выполняет конкретное обособленное имущество должника или третьего лица.

Договор купли-продажи с обязательством обратного выкупа. В современной банковской практике широко применяемым способом обеспечения возвратности кредитов либо вообще особым видом активных банковских операции стало совершение сделок купли-продажи имущества с обязательством его обратного выкупа по заранее оговоренной цене и в заранее оговоренные сроки (сделки REPO-sale and repurchase operation).

Договор обратной продажи имущества с отлагательным условием. Указанная правовая конструкция предусматривает одновременное заключение следующих договоров: кредитного договора, договора купли-продажи имущества, договора (предварительного договора) «обратной» продажи имущества под отлагательным условием, которым является факт возврата заемщиком банковского кредита с процентами в установленный срок.

Доверительная передача заемщиком права собственности на сбое имущество кредитору. Такая передача основывается на договоре купли-продажи, реже — дарения. Механизм действия этого способа схож с ранее рассмотренным.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств стороны расторгают заключенные договоры, а в случае неисполнения имущество остается в собственности банка на неопределенное время. Но к возврату имущества банк в любом случае не может быть принужден, поскольку это обязательство не закреплено в письменной форме.

В отличие от обычных способов обеспечения подобная сделка предполагает возможность наступления неблагоприятных последствий для заемщика не только а случае его неисправности, но и при полном и своевременном возврате кредита (при недобросовестности кредитора). Несмотря на явное преимущество, получаемое одной из сторон при такой сделке, она находит довольно широкое применение в банковской практике при наличии доверительных отношений между заемщиком и заимодавцем (а точнее, уверенности заемщика в добросовестности банка). Это связано, вероятно, с тем, что в отношениях между банком и клиентом доверительный характер отношений имеет большое значение, — для банка важны репутация и строгое выполнение даже устно данных обещаний.

Анализ используемых в сделках способов обеспечения исполнения обязательств показывает, что их можно разделить на две основные группы, а именно: а) способы, имеющие менее обеспечительный характер — они могут обеспечить выполнение обязательств постольку, поскольку должник платежеспособен, и у него имеется имущество, достаточное для удовлетворения законных требований кредитора; к ним относятся, например, неустойка, зада­ток, аванс, золотые и валютные оговорки и некоторые другие; 6) способы, которые наиболее полно и надежно защищают интересы кредитора. Изменение платежеспособности и имущественного положения должника практически не может повлиять на удовлетворение требований кредитора. К ним относятся, например, поручительство, банковские и другие гарантии, страхование, предоплата, залог и другие.

Именно эту вторую группу способов обеспечения обязательств можно было бы рекомендовать использовать, несмотря на то, что многие указанные способы обеспечения являются дорогостоящими. При этом нужно иметь в виду при выборе способа обеспечения те сложности, которые могут возникнуть у кредитора при принудительном исполнении своих прав; например, сложности с реализацией заложенного имущества или имущества, право собственности на которое сохранено за продавцом.

Способы обеспечения исполнения обязательств
Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств, задаток и обеспечительный платеж призваны стимулировать дебитора к исполнению обязательства и погашению задолженности в силу факта очевидного повышения вероятности погашения задолженности дебитором из-за угрозы уплаты неустойки, потери задатка или обеспечительного платежа. Залог как способ обеспечения исполнения обязательств и удержание как способ обеспечения исполнения обязательств являются средствами для побуждения должника к погашению долга, а в случае неисполнения – и гарантировать правовую защиту имущества кредитора.
  • акцессорное, признанное аннулированным, не повлечет за собой аннулирования основного;
  • прекращение основного будет означать прекращение и дополнительного, но только в случае, если другое нормативное положение не определено в законе или соглашении между сторонами;
  • акцессорное и само может обеспечиваться тем или иным видом обеспечения.
Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств
Способы обеспечения исполнения обязательств подразделяются на:
  • акцессорные (дополнительные):
    1. неустойка;
    2. за­даток;
    3. поручительство;
    4. залог;
    5. (удержание):
    6. обеспечительный платеж.
  • неакцессорные:
  1. независимая гарантия.
  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Иные, нормативно не описанные в гл. 23 ГК, способы обеспечения надлежащего исполнения обязательств:
  • сделки, совер­шенные под отлагательным условием;
  • предварительные договоры.
Способы обеспечения исполнения обязательств по договору дарения
Соглашение сторон о задатке независимо от его суммы должно быть совершено только в письменной форме. Сущность неустойки заключается в создаваемой угрозе наступления для должника имущественной невыгоды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Поручительство – договор согласно, которому поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Основы российского права
В момент заключения договора или несколько позже одна сторона, обязанная произвести платеж, выплачивает другой стороне часть подлежащей выплате суммы, оговаривая при этом, что данная выплата является задатком. Соглашение о том, что эта сумма является задатком, должно быть оформлено письменно и может содержаться либо в основном договоре, либо в отдельном документе.

Как видим, неисполнение договора одинаково невыгодно как той, так и другой стороне договора.

Во-первых, способы обеспечения исполнения договора должны быть предусмотрены законом или договором.
Способы обеспечения обязательств
Договорной залог возникает на основании условия в уже существующем договоре (займа, купли-продажи, подряда). Если стороны пришли к выводу о необходимости заключения отдельного договора о залоге в нем необходимо отразить:

  • Стороны
  • Предмет залога
  • Обязательства в связи, с которыми имущество закладывается в обеспечение исполнения.

Примеры формулировок в договоре: Об этих и других аспектах заключения договора пойдет речь в обзоре способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу вышеизложенного Залог является менее удобным способом обеспечения исполнения обязательств, его использование целесообразно, когда между сторонами складываются денежные отношения относительно крупных сумм.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.