Может ли ломбард выдавать займы под залог недвижимости

Выбираем автоломбард в Москве. Что нужно знать о займах под залог ПТС и кредите под залог автомобиля? Можно ли получить заем в ломбарде за час?

Может ли ломбард выдавать займы под залог недвижимости

Займы в автоломбардах

Многим людям в определенный период может понадобиться приличная сумма денег. У каждого есть какие-то свои возможности выхода из этой ситуации. Сегодня одним из популярных способов для получения денежных средств стал автоломбард.

До того как воспользоваться данными услугами, рекомендуется узнать их некоторые особенности и нюансы.

Преимущества

К основному преимуществу автоломбарда относится возможность сразу получить довольно большие денежные средства. Ни один банк не выдаст займ так просто и быстро. Размер займа считается по цене автомобиля на рынке, который предоставляется в залог.

Выдается приблизительно 40-90% от стоимости авто. Ломбарды предлагают процентную ставку обычно в пределах 1-6% в месяц.

Организации по выдаче таких займов хранят авто под охраной и защитой от негативных факторов. После погашения долга машина возвращается владельцу в том же состоянии, что и была до займа. Также документируется километраж, чтобы было видно, что машина не использовалась.

Но некоторые ломбарды выдают денежные средства при том, что авто остается у клиента. Только процентная ставка будет ощутимо выше.

Требования к автомобилю

Получить деньги в ломбарде под залог авто не всегда представляется возможным, так как существуют некоторые требования:

  • обязательно должна быть беспрепятственная возможность для продажи авто, если это потребуется;
  • срок использования машины отечественного производства не должен превышать 7 лет, а зарубежного – 10 лет;
  • чем больше была стоимость покупки авто, тем меньше вероятность получения займа от ломбарда.

Разница займа в ломбарде и кредита в банке

Для получения займа ломбард требует от клиента гораздо меньше различных документов и справок, чем в любом банке. Так в московском автоломбарде http://autolombard-credit.ru/ при одобрении выдачи займа можно получить деньги уже через пару часов, а в банке на это может уйти несколько суток.

Банк сам определяет сумму, которую может вам выдать, а в ломбарде она зависит от стоимости вашего авто.
В автоломбарде машина страхуется на всю его стоимость за счет самой организации.

Ломбарды принимают под залог транспорт, который еще находится в кредите. Некоторые организации выдают займы даже под залог побитой после аварии машины.

Разъяснения по вопросу выдачи займов под залог ПТС в автоломбардах

Среди автоломбардов часто встречается схема выдачи займа под залог ПТС на автомобиль, при этом автомобиль остается в пользовании у залогодателя. Эта практика не соответствует требованиям Федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах».

Аналогичные разъяснения содержатся и в письме территориального отделения Банка России, что было направлено в поднадзорные организации для ознакомления:

Выдача займов под залог недвижимости

Может ли ломбард выдавать займы под залог недвижимости

Закон о ломбардах предусматривает залог только движимого имущества, но многие ломбарды не прочь принять в залог и недвижимость. Для оформления недвижимости в залог нужно использовать отдельное юр. лицо (ООО или ИП) или можно оформить документы от физ. лица (для физ. лица налог будет выше, чем для юр. лица). Ниже я распишу последовательность действий, необходимую для оформления в залог недвижимости.

Способ №1

Этот способ предполагает наложение обременения на объект недвижимости и предусмотрен законом как раз для случаев залога недвижимости. Этот способ я опишу подробно и дам ссылки на необходимые документы.

Последовательность действий для оформления недвижимости в залог:

  • Заемщик должен заполнить заявление о том что он хочет взять займ под залог недвижимости.
  • Нужно составить договор залога в 3х экземплярах, все 3 экземпляра нужно будет сдать в регпалату.
  • Составить договор займа в 3х экземплярах, сделать одну копию подписанного договора займа (в регпалату нужно будет сдать 1 экземпляр договора займа и его копию).
  • Составить акт приема-передачи к договору займа, подписать его нужно будет в момент передачи денег.
  • Зарегистрировать договор залога в регпалате. Регистрация занимает 5 рабочих дней, по истечении которых нужно прийти в регпалату и забрать зарегистрированный договор залога.
  • Рассчитаться с заемщиком и взять с него расписку.

Если деньги нужны срочно и нет желания ждать 5 дней, то можно взять с заемщика нотариальную доверенность на право продажи закладываемой недвижимости и рассчитаться сразу, а потом уже наложить обременение и забрать зарегистрированный договор. Сделать это можно без заемщика, по доверенности. Не забудьте вписать в доверенность все необходимые полномочия.

После погашения займа нужно приехать в регпалату и снять обременение, с собой возьмите договор залога (не обязательно) и паспорт.

Описанный выше способ я практиковал много раз, используя приложенные документы. Помимо него есть еще несколько способов приема недвижимости в залог. Не буду выделять лучшего способа, так как применяются все, у всех есть плюсы и минусы и выбор наиболее подходящего способа обычно определяется личным опытом и сложившейся судебной практикой.

Описанные ниже способы подробно описывать не буду, так как сам я их не использовал но знаю людей, применявших такие варианты оформления.

Способ №2

Заключить договор займа недвижимости и переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи.

У этого способа есть определенный минус, в случае если заемщик не платит проценты и вы решили расторгнуть договор займа и продать недвижимость, то заемщик может обратиться в полицию и сказать что его обманули мошенники и он не собирался продавать свою недвижимость, в подтверждение покажет договор займа. Конечно можно не заключать договор займа и обойтись только переоформлением, сделать такое будет сложнее, так как мало кто согласится переоформить недвижимость не заключая договора займа. Но и это вариант не застрахует от обращения в полицию и дальнейших разбирательств, которые могут затянуться на месяцы и даже годы.

Способ №3

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить с заемщиком договор аренды с правом выкупа. В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется и после выплаты всей суммы по договору аренды с правом выкупа он снова станет собственником.

Способ №4

Переоформить недвижимость на себя с помощью договора купли-продажи и заключить предварительный договор купли-продажи с заемщиком, в котором будет зафиксировано его намерение купить недвижимость. В этом случае у заемщика будет гарантия что его недвижимость никуда не денется, так как предварительный договор купли-продажи накладывает юридические обязательства и требует исполнения.

Важно:

Данная информация актуальна на 12.05.2019г. и носит исключительно информационный характер, не расценивайте ее как готовую инструкцию к действию. Если у вас нет опыты выдачи займов под залог недвижимости, то советуем вам обратиться за консультацией к юристу, имеющему практику в вашей местности.

  • Хочу взять займ в автоломбарде под залог ПТС, надежный ли это способ получения займа,
  • Вопросы

    1. Хочу взять займ в автоломбарде под залог ПТС, надежный ли это способ получения займа,
    1.1. Нет, потому что можно заявить об утере документа и сделать дубликат ПТС

    2. У меня такой вопрос. На меня подал в суд автоломбард на крупную сумму по договору займа который закрыт 3 года назад как я считала. Машина у меня.

    А сейчас они присылают требование что я им должна 540 тр. Договор займа в требовании они не прислали. Что делать в такой ситуации?

    2.1. Направляйте мотивированный ответ, в котором укажите свою правовую позицию относительно требований и последствия необоснованного обращения в суд.

    2.2. На меня подал в суд автоломбард на крупную сумму по договору займа

    Судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (часть 3 статьи 123 Конституции РФ).

    Если Вы не готовы к судебному состязанию, Вам нужен адвокат.
    Нормы права. КОНСТИТУЦИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Статья 48

    1. Каждому гарантируется право на получение квалифицированной юридической помощи. ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

    ОБ АДВОКАТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И АДВОКАТУРЕ
    В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Статья 1. Адвокатская деятельность

    1. Адвокатской деятельностью является квалифицированная юридическая помощь, оказываемая на профессиональной основе лицами, получившими статус адвоката в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, физическим и юридическим лицам в целях защиты их прав, свобод и интересов, а также обеспечения доступа к правосудию.

    2.3. Нужно написать в суд возражения на иск и приложить документы о погашении займа.

    2.4. Анна, добрый вечер! Необходимо получить исковое заявление с приложениями в суде, поскольку иск подается в соответствии с требованиями ст. ст.

    131, 132 ГПК РФ и договор залога должен быть приложен к иску.

    2.5. Анна, в такой ситуации надо идти в суд и узнать реально ли есть на Вас иск или это только письма ломбарда, которые не имеют никакой силы.
    Пусть докажут в суде, что срок исковой давности не прошел. А если дело реально в суде, то надо максимально быстро изучать документы и готовить свою позицию. Ничего не бойтесь. Если нужна детальная консультация, напишите мне на whattApp.

    2.6. Первое действие — это составить возражение на иск, подать встречный иск и заявления в правоохранительные органы на незаконные действия ломбарда!

    3. Взял займ под залог ПТС, автомобиль оформлен не на меня, но есть нотариальная доверенность на меня, в которой указаны действия, которые я могу совершать с автомобилем! В ней не прописано право залога и прочее связанное с займами действие! Пол года платил за займ, сейчас нет возможности выплачивать! Могут ли забрать автомобиль? И законны ли действия автоломбарда?

    Считается ли эта сделка действительной раз автомобиль оформлен не на меня?

    3.1. Увы, все правомерно, если доверенность нотариально заверена.

    3.2. Вы дублируете вопрос, ответ на который уже предоставлен.
    Для развернутого анализа обратитесь к юристу в индивидуальном порядке.

    4. Взяла займ под залог ПТС на сумму 130000, вернула 163000, осталась должна 38000, просрочка 3 месяца. Согласно п.3,14 договора я якобы обязана при просрочке отдать автомобиль на хранение автоломбарду до полного погашения задолженности. Но офисов нет в нашем городе, а ставить на обычную стоянку я не хочу.

    В связи с чем вопрос: что будет, если откажусь предоставить им свой автомобиль? Имеют ли они право забрать его сами, не уведомив меня.

    4.1. Здравствуйте, забрать Ваш автомобиль на временное хранение самостоятельно ломбард не может, но в любом случае нужно бы ознакомиться с договором оказания услуг, заключенным с ломбардом (ст. 779 Гражданского кодекса РФ).

    4.2. Добрый вечер! Если Вы откажетесь предоставлять свой автомобиль, то будете продолжать им пользоваться (ездить в магазин, выезжать на пикник или на дачу и т. п.) до тех пор пока на него не будет обращено взыскание.

    Взыскание обращается в судебном или внесудебном порядке. Последнее (без суда) возможно в случае, если такой порядок реализации предусмотрен условиями договора залога. Однако для этого Вам нужно объект залога (в данном случае автомобиль) передать залогодержателю (ломбарду). Автомобиль может быть изъят без Вашего на то согласия по исполнительной надписи нотариуса, но для этого изначально договор залога должен быть заключен в нотариальной форме.

    Если договор заключен в простой письменной форме, то обращение взыскания будет производится через суд. Более подробно с процедурой обращения взыскания на предмет залога можете ознакомиться в ст. 349-350.1 ГК РФ.
    Рекомендую Вам машину не отдавать и попробовать обсудить с кредитором условия рассрочки, а также снижения процентной ставки (судя по приведенным в вопросе цифрам Вы итак сильно переплатили).
    Желаю успехов!

    5. Можно ли разорвать договор с автоломбардом если брал деньги под залог птс? Мне сказали что есть лве статьи по которым договор может сичтаться недействительным. Так как они оформляют займ через договор лизинга.

    5.1. Тимур, для ответа на Ваш вопрос надо смотреть документы.
    Вообще говоря, далеко не факт, что это вообще возможно. Вам деньги дали — верните и получите обратно свое транспортное средство.

    6. Я не смог выплатить займ автоломбарду, но записи в ПТС о перерегистрации нет и нет договора купли продажи. Как автоломбард сможет продать автомобиль на торгах?

    6.1. Добрый день!
    Ломбард имеет право обратиться в суд с иском о взыскании суммы долга и обращении взыскания на предмет залога, в данном случае автомобиль.

    7. Брала займ в автоломбарде 100000 руб два года назад. Оплачивала все это время без просрочек. Оплатила сумму 1600000 руб.

    Ломбард мало того что отказал отдать птс так еще и в суд на меня подал и в исковом заявлении указал что я не платила и должна им 500000 руб. Вся выписка по платежам у меня есть. Суд завтра.

    Как быть?

    7.1. Писать возражения на исковое заявление и предоставлять суду доказательства того, что автокредит оплачивали, в соответствиии со ст. ст.56-57 ГПК РФ.

    7.2. Анна, доброе утро! Для того, чтобы Вам помочь, мне необходимо ознакомиться с исковым заявлением в отношении Вас и составить возражение (отзыв) на исковое заявление.
    Главное: не допустить взыскания в отношении Вас и признать условия договора займа исполненными. Дубликат ПТС можно и в ГИБДД получить.

    8. Я сотрудник автоломбарда. Мы выдали займ физ. лицу под залог его автомобиля. Сделка оформлена Залоговым билетом, авто стоит на стоянке. В момент сделки автомобиль был без ограничений (не в реестре залогового имущества, без ограничений в ГАИ).

    На этапе действия Договора выясняется что на авто было наложено ограничение судебными приставами в ГАИ за не оплату штрафа. Как снять данное ограничение без собственника?

    8.1. Здравствуйте, необходимо устранить причину установленного ограничения, то есть оплатить штраф.
    Удачи вам и всего наилучшего

    8.2. Добрый вам день Уважаемый Олег, в данном случае вам придется расторгать договор с клиентом, через суд. Необходимо подать исковое заявление в суд.

    8.3. Здравствуйте! Если автомобиль находится в залоге, то подавайте в суд исковое заявление об освобождении имущества из-под ареста.

    Так как залогодержатель имеет преимущественное право реализации имущества.

    Получение денег под залог недвижимости в ломбарде: кому подойдет такой вариант
    Если пересчитать стандартные ставки на привычные людям годовые (как в банках), то проценты составляют 24-96% годовых. Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог. Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.

    В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.

    Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.
    Особенности ломбардного кредита под залог недвижимости
    Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.

    Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество.

    Один из них предполагает составление договора купли-продажи с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.

    Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.

    Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.
    О залоге недвижимости в ломбард
    Положения Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон) оставляют «лазейки» для двоякого толкования. Как видно, ограничение по характеру залогов предусмотрено в пункте Закона, устанавливающем режим работы ломбарда, что оставляет простор для размышлений.

    Об этом свидетельствует, например, особая форма договора залога (залоговый билет), которая явно не соответствует требованиям Росреестра к содержанию соглашения о залоге недвижимого имущества. Закон предусматривает хранение предметов залога именно в ломбарде, что фактически ставит вне Закона выдачу займов под залог недвижимости или «под ПТС». Ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

    Дата актуализации материала — 21.03.2018.

    Уточнить актуальность информации Вы можете, связавшись с нами.

    Может ли ломбард принимать в качестве залога недвижимое имущество
    — Вопрос о возможности ломбарда предоставлять займы под залог недвижимости уже давно будоражит профессиональное сообщество. Положения Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О ломбардах» (далее – закон) действительно оставляют некоторые «лазейки» для того, чтобы при решении рассматриваемого вопроса могли сформироваться две противоположные точки зрения. Об этом свидетельствует и особая форма договора залога (залоговый билет), которая явно не соответствует требованиям Росреестра к содержанию соглашения о залоге недвижимого имущества. Кроме того, экономическая обоснованность выдачи ломбардом займов под залог недвижимости вызывает большие сомнения. Однако, мы все же склонны поддержать иную точку зрения.

    Объективно специфика деятельности ломбарда не предусматривает операции с недвижимым имуществом.

    В интернете не редко встречаются сайты ломбардов, где предлагается получить деньги под залог недвижимого имущества. Насколько это правомерно? На данный вопрос отвечает Дмитрий Щеголихин, руководитель юридического центра «Догма».
    Займ под залог недвижимого имущества
    5.1.

    Всего имущества и лишитесь.
    ФУ обязан на все это имущество обратить взыскание. Подробнее >>> 2. Можно заключить договор займа между физлицом и ООО под залог недвижимого имущества.

    4. Я беру деньги в долг по залоговой расписке под залог недвижимости. Недвижимость стоит 4.5 млн. А займ 700 тыс. В случае неисполнения мною обязательств имущество перейдет займодавцу.

    Как нужно правильно составить залоговый договор, чтоб в случае форс-мажора, недвижимость не досталась ему за 700 тыс.

    Какими договорами может руководств
    В принципе, может. Но если обходиться без лицензии ЦБ РФ, то есть не в полной мере чтобы деятельность соответствовала банковской, то из собственных средств. принципиальная разница в том, что банки кредитуют из средств привлеченных, и живут, грубо говоря, на разнице в процентах между кредитами и депозитами. Может ли общество с ограниченной ответственностью, выдавать кредиты физическим лицам по договорам залога недвижимости? Какие документы для этого нужны.

    Организация состоит на учете в Финмониторинге как ломбард.

    Если Вам требуется более подробное разъяснение со ссылками на конкретную нормативную базу, то это займет немного времени. естественно, договор залога недвижимости должен быть удостоверен и подлежит государственной регистрации.

    Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

    Оцените статью
    Добавить комментарий

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.