Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры

Что такое ипотечные каникулы и как их получить

С 31 июля 2019 года у россиян появилось установленное законом право на ипотечные каникулы, т. е. на перерыв в выплате ипотеки. Данная процедура существовала и раньше, но исключительно как право, а не обязанность банка.

Теперь же закон четко определил – гражданин вправе полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до полугода.

Суть ипотечных каникул. Какие плюсы для заемщика?

Содержание

Что такое ипотечные каникулы? С 2019 года практически любой ипотечный заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, вправе получить таймаут на внесение платежей по жилищному кредиту.

  1. Дату начала и окончания ипотечных каникул определяет сам заемщик. Ипотечные каникулы можно взять на любой срок, но не более 6 месяцев.
  2. Во время каникул банк не имеет права потребовать досрочного гашения ипотеки или наложить взыскание на вашу ипотечную недвижимость
  3. Пени и штрафы в период каникул не назначаются.
  4. Кредитная история не портится

Уважаемые читатели, также напоминаем вам, что если вы платите ипотеку, то вы вправе осуществить налоговый вычет за проценты по ипотеке.

Жизненные обстоятельства и условия, при которых у заемщика возникает право на «передышку»

Главный вопрос – кому положены ипотечные каникулы? Перечень ситуаций и обстоятельств, при которых гражданин вправе взять перерыв в ипотечных платежах, выглядит следующим образом:

  • Нетрудоспособность на протяжении двух и более месяцев подряд (декрет, болезнь);
  • Потеря работы и постановка на учет в органах службы занятости;
  • Заемщик стал инвалидом I или II группы;
  • Падение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 50% дохода заемщика.
  • Появление в семье новых иждивенцев (которых не было в момент заключения договора ипотеки), сопряженное с одновременным падением доходов. Появлением иждивенцев считается:

– рождение детей (так называемые ипотечные каникулы при рождении ребенка);
– усыновление или опекунство;

– появление в семье инвалидов I и II групп;

Падением доходов при этом считается снижение среднемесячного дохода заемщика на 20% и более за последние 2 месяца (предшествующие месяцу обращения за каникулами) в сравнении со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев (предшествующих месяцу обращения за каникулами). При этом дополнительно должно быть соблюдено условие: платежи по ипотеке должны «съедать» не менее 40% дохода заемщика.

Есть и другие важные условия ипотечных каникул, которые выдвигает закон:

  • Размер ипотечного кредита, в отношении которого заемщик может применить каникулы, не должен превышать 15 миллионов рублей*
  • Ипотечная недвижимость является единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жильем.

Если вы имеете в собственности более одного жилого помещения, то оформить каникулы уже навряд ли получится. Исключением из правила является доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, при условии, что площадь указанной доли не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

  • Ранее заемщик не использовал право на ипотечные каникулы по данному договору ипотеки.
  • Договор ипотеки заключен с физически лицом и в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

*В законе прописано, что в перспективе сумма ипотеки в размере 15 млн. руб. может быть изменена, в том числе, с учетом региональных особенностей. И это оправданно, поскольку реальные цены на недвижимость очень сильно разнятся в зависимости от региона. Но пока условия ипотечных каникул таковы – максимальный размер ипотечного кредита не может превышать 15 млн. рублей.

Уважаемые читатели, если вы ищите дополнительные способы сэкономить на содержании недвижимости, то рекомендуем вам ознакомиться с нашей статьей «Как уменьшить налог на имущество физических лиц».

Проценты, платежи и сроки – каковы главные условия и правила кредитного отдыха?

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз и на срок не более 6 месяцев.

Ипотечные каникулы: что это такое и как их получить

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры

Как правило, ипотека оформляется на длительный срок — до 30 лет. В течение этого срока могут возникнуть ситуации, когда клиентам сложно продолжать вносить ежемесячные платежи в привычном режиме. Например, снижение зарплаты или сокращение с работы.

Подобные обстоятельства считаются уважительными и, чтобы избежать просрочек и штрафов, можно воспользоваться специальной программой — ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Срок кредитного договора при этом увеличивается на срок каникул.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

  • Вы попали в трудную жизненную ситуацию
  • Кредитный договор заключен на сумму не более 15 млн рублей
  • Ипотека оформлена на единственную жилую недвижимость
  • Вы не оформляли ранее ипотечные каникулы, в том числе и в рамках рефинансирования кредита

Ипотечные каникулы регулируются законом № 76-ФЗ от 01.05.2019. Распространяется на все ипотечные кредиты, выданные до 31.07.2019 года включительно.

Какие документы необходимы для оформления ипотечных каникул?

Для оформления ипотечных каникул вам необходимо принести в офис Сбербанка или направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 117997, Москва, ул. Вавилова, д. 19 следующие документы:

1. Заявление (требование) заемщика с указанием:

  • льготного периода: временное прекращение выплат или снижение ежемесячного платежа
  • трудной жизненной ситуации
  • длительности льготного периода (максимум 6 месяцев) и дату его начала

2. Паспорт гражданина РФ

3. Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности для подтверждения права на единственное жилое помещение в форме предоставления сведений «на всей территории РФ»

4. Согласие залогодателя (в случае, если залогодателем является третье лицо).

5. Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации:

Ситуация

Документ

Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения, о регистрации заемщика в качестве безработного
Инвалидность 1 и 2 группы

Справка в утвержденной форме
Временная нетрудоспособность сроком более 2х месяцев

Листок нетрудоспособности в утвержденной форме, об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством
Снижение дохода более чем на 30%, при этом еж. платеж превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Справка о доходах и налогах за текущий и предыдущий годы

Увеличение количества лиц на иждивении с одновременным снижением дохода более чем на 20%, при этом еж. платеж превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков)

Предоставляется один или несколько документов в зависимости от ситуации:
— свидетельство о рождении и/или об усыновлении (удочерении), и/или акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

— справка о полученных доходах и удержанных суммах налога по форме за текущий год и предыдущий год

Нужно ли платить по кредиту в период действия ипотечных каникул?

  • если выбран вариант приостановки платежей – не нужно
  • если выбран вариант сокращения ежемесячного размера платежей, необходимо платить по новому графику

Можно ли вносить досрочные платежи?

В случае внесения досрочного платежа, которого было бы достаточно по обычному графику (т. е. действовавшему до начала ипотечных каникул), действие ипотечных каникул будет досрочно приостановлено.

Отражаются ли ипотечные каникулы в моей кредитной истории?

Информация о предоставлении льготного периода фиксируется в кредитной истории заемщика, передается в Бюро кредитных историй, кредитная история не ухудшается.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита?

После завершения ипотечных каникул срок действия кредитного договора увеличивается на продолжительность льготного периода.

У меня есть кредитная карта, могу ли я пользоваться ей?

В период действия льготного периода расходные операции по кредитной карте будут недоступны.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала?

Можно, при этом льготный период досрочно завершен не будет.

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул. Что делать?

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь реструктуризацией кредитов.
Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения.

Ипотечные каникулы
Независимо от того, какая причина образовалась у заемщика, он обязательно должен подтвердить свою неплатежеспособность документально. Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.
Зачастую клиенты обращаются в банк с просьбой предоставить им такие каникулы, если они берут ипотеку на новостройку.

Совмещать выплаты по договору и оплачивать аренду за жилье могут не все. Поэтому некоторые банки предлагают заемщикам оформить ипотеку на новостройку с ипотечными каникулами.

Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др
В таблице не полный список банков, которые лояльно относятся к заемщикам. Но вы должны помнить, что необоснованное заявление о предоставлении кредитных каникул не будет одобрено.

К тому же, недобросовестных плательщиков, которые постоянно совершают просрочки ждет отказ. Многие строительные компании, застройщики, в сотрудничестве с банками предлагают выгодные условия ипотечных каникул на время, пока строится жилой дом, комплекс.

В России на 2018 год существует несколько способов снизить кредитную нагрузку. Они приведены в таблице:
Ипотечные каникулы - кому полагаются, как и где оформить
Отпуск по ипотеке дается для того, чтобы наладить свое положение или накопить денежные средства для дальнейшего погашения займа. Обратиться в банк стоит заранее, до возникновении просроченной задолженности. Рассмотрим основные требования к заемщикам, которые должны соблюдаться при оформлении заявки:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст – от 18 до 70 лет. Примечание: срок исполнения долговых обязательств должен закачиваться до семидесятилетия.
  3. Рабочий стаж не менее трех месяцев в последней организации.
  4. По кредиту уже сделано три платежа.
  5. Нет просрочек.
Законопроект был встречен оптимистично и уже многие готовят заявки для того, чтобы воспользоваться услугой. Льготный период позволяет не платить по займу некоторое время. Это даст возможность заемщикам поправить свое финансовое положения, а семьям с детьми не придется влезать в долги или бояться потерять свое жилье.
Ипотечные каникулы и закон 2019 года: как получить и когда примут законопроект
Не дают отсрочку и по потребительским кредитам, микрозаймам, автокредитам.

Применить новый закон к таким ситуациям не получится, даже если есть доказательства трудного финансового положения. Отсрочка предоставляется только для ипотечных кредитов, взятых для покупки жилья. Каникулы не дадут, если под ипотеку была куплена коммерческая недвижимость – офис или магазин.

  • Увеличивается общий срок ипотеки.
  • Увеличивается общая сумма процентов по ипотеке, поскольку проценты начисляются на остаток кредита, который не убавляется в льготный период.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.