Как оформить займ под залог недвижимости между физическими лицами

Документы для залога квартиры

Если вы решили гарантировано получить одобрение по заявке на кредита от банка, стоит подумать о том, какое обеспечение вы сможете предоставить кредитору. Наиболее выигрышным вариантом для получения нужной суммы наличных в качестве займа подойдет обеспечение в виде недвижимого имущества, точнее, квартиры. Конечно, залогом может стать и автомобиль, но к такому обеспечению банки относятся гораздо строже, выставляя к объекту высокие требования по состоянию машины.

В банковской практике присутствуют случаи, когда для оформления кредита не приходится собирать целую кипу бумаг и справок, но это возможно лишь тогда, когда запрашиваемая сумма займа намного ниже оценочной стоимости жилья.

Какие документы для залога квартиры могут понадобиться

До похода в банк заемщику стоит заранее собрать весь пакет документов для залога квартиры. В таком случае кредитор сможет вынести свое решение по вашей заявке в течение 1-3 дней. Что именно должно входить в документы для залога квартиры:

1. Паспорт заемщика.
2. Второй документ, который бы подтвердил личность заявителя (водительское удостоверение или загранпаспорт).
3. Дополнительные документы (идентификационный код, СНИЛС).
4. Финансовые отчеты или справки, которые могли бы подтвердить доход. Обычно берутся показатели за последние 6 месяцев: декларация из налоговой, НДФЛ/2 или справка с работы о заработной плате).
5. Копия трудовой книжки. Важно, чтобы на последнем рабочем месте будущий заемщик отработал минимум 3 месяца.
6. Подтверждение семейного положения. Свидетельство о браке или его расторжении.
7. Документы для залога квартиры на сам объект – бумаги, которые могут подтвердить ваше полное и единоличное право на владение имуществом (купчая, дарственная, завещание).
8. Кадастровый паспорт.
9. Справка о числе прописанных в квартире и их статусе.
10. Справка с налоговой службы об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
11. Справка о наличии/отсутствии арестов или обременений на жилье.
12. Дополнительные документы: иногда банки запрашивают и другие сведения для подтверждения платежеспособности.

Документы для залога квартиры стоит собирать только в том случае, если сам объект полностью удовлетворяет требования кредитора: не находится в здании, которое собираются сносить или реставрировать, имеет жилое и ухоженное состояние, на квадратных метрах жилплощади не прописаны несовершеннолетние лица или инвалиды. В случае наличия перепланировки жилья на изменения должны иметься соответствующие разрешения.

Предоставив полный пакет документов для залога квартиры будьте готовы к тому, что банк захочет и самостоятельно проверить представленные сведения по поводу самой недвижимости: не находится ли квартира в обременении уже сейчас, количество прописанных людей, чистоту юридической сделки, на основании которой вы и стали владельцем этого имущества.

Особенности сбора документов для залога квартиры

• Все документы для залога квартиры можно разделить на 2 части: стандартные сведения о самом заемщике и информация об имуществе. Чем дороже будет оценена квартира, тем больше шансов у заемщика на одобрение кредита в запрашиваемом размере. Также, собрав документы для залога квартиры, можно быстро и выгодно оформить нужную сумму денег на развитие или открытие бизнеса, что достаточно сложно получить без высоколиквидного обеспечения.
• Дополнительно мужчинам до 27 лет понадобится предоставить военный билет, а бизнесменам – выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Требования к уровню дохода и стажу каждый банк устанавливает индивидуально, иногда для получения займа необходимо предоставить номер стационарного телефона на работе.
• Получить кредит смогут лишь заемщики, достигшие 21 летнего возраста и имеющие прописку в зоне присутствия конкретного банка.
• Даже при полном пакете документов для залога квартиры вам удастся получить на руки лишь до 80% от оценочной стоимости жилья, но чаще эта цифра достигает лишь 50-60%.
• До полного погашения кредита заемщик не сможет оформить еще один займ под эту же квартиру в другом банке.
• Если заемщик находится в браке, то от супруга или супруги потребуется разрешение на произведение залога.

Владельцам только доли квартиры почти не удается получить кредит с таким обеспечением, исключение лишь составляют кредиты для выкупа остальной части жилья.

Какие документы нужны для оформления договора займа?

Договор займа необходим для сделок между юридическими лицами или гражданами при займах больше 1000 рублей. Договор заключается в простой письменной форме — оформляется от руки или в печатном виде — и подписывается сторонами без обращения к нотариусу.

В тексте договора необходимы реквизиты сторон, сумма займа с указанием валюты и сроки возврата денег. Размер процентов, порядок возврата и прочие условия стороны оговаривают по желанию. Дату возврата можно не указывать, если текст содержит формулировки «беру в долг», «обязуюсь вернуть» или «предоставляет взаймы», указывающие на срочный характер займа.

По желанию стороны удостоверяют договор займа нотариально. Нотариус помогает составить договор, разъясняет сторонам права и ответственность, проверяет подлинность документов и заверяет соглашение своей печатью.

Государственная регистрация

Договор займа необходимо отнести в Росреестр, если в документ включено соглашение об ипотеке — залоге недвижимости для обеспечения возврата займа. Но этот вариант встречается редко. Как правило, стороны (заемщик и банк) оформляют заем и залог отдельными документами.

Если заемщик покупает жилье на деньги, взятые в кредит у банка или по договору целевого займа, Росреестр может потребовать договор для регистрации ипотеки.

Документы для заключения договора

При оформлении договора займа необходимы документы, удостоверяющие личность гражданина и правовой статус организации, если сделка заключается между юридическими лицами. Сведения из документов заемщика и заимодавца указываются в реквизитах сторон.

Для физических лиц обязательны:

• паспорт с пропиской (или другое удостоверение личности);
• документ, подтверждающий временную регистрацию;
• свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, если гражданин занимается частным бизнесом.

Для юридических лиц:

• уставные документы или выписки из реестра юридических лиц;
• документы, подтверждающие полномочия лиц, которые подписывают договор займа.

Для оформления банковского кредита

При оформлении кредита физическими лицами банк потребует дополнительные документы. Платежеспособный заемщик может получить кредит со сниженной процентной ставкой или увеличенной суммой займа. Заемщик должен быть готов к тому, что банк может запросить у него:

• справку 2-НДФЛ;
• заверенную копию трудовой книжки или другой документ о трудоустройстве;
• документы на автомобиль;
• загранпаспорт со штампами паспортного контроля.

Для оформления под залог или поручительство

Если займ выдается под залог, заемщик представляет документы, подтверждающие наличие и стоимость залогового имущества. Если под поручительство — документы, подтверждающие платежеспособность поручителя.

Чтобы правильно и юридически грамотно составить договор займа денежных средств, используйте типовые формы договоров займа для различных ситуаций.

Документы для оформления залога недвижимости

Вы не можете предоставить справку о доходе?
У Вас нет времени собирать пакет документов для получения кредита?

С нашей помощью Вы можете очень быстро решить финансовые проблемы – документы, необходимые для залога недвижимости, и получения необходимой суммы денег уже есть у Вас на руках.

Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости

1. Паспорт гражданина РФ
2. Свидетельство о государственной регистрации собственности
3. Правоустанавливающие документы

*договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в наследство и т. д.

Что Вам нужно будет заполнить для получения займа

1. срок
2. сумма
3. описание объекта
4. фио
5. дата рождения

Взять деньги можно:

Без согласия супругов. Залог оформляется по минимальному пакету бумаг — Вам не придется оповещать своих родных и близких о том, что Вы берете займ.
С плохой кредитной историей. Мы не проверяем Вашу кредитную историю и выдаем займы всем, кому требуются средства.

Без привлечения поручителей. Среди документов для регистрации договора залога недвижимости нет заявления о поручительстве. Поэтому Вам нет необходимости беспокоить Ваших близких и просить их подтвердить Вашу платежеспособность.

Наши преимущества:

• 

Быстро! Рассмотрение заявки и оформление бумаг за 2 дня.

Выгодно! У нас низкие проценты и удобный для клиента график выплат.

Надежно! Мы работаем по закону, договор займа и залога регистрируется в государственных органах.

Удобно! Вы остаетесь собственником недвижимости и продолжаете ею пользоваться.

Важно!

Вы можете оформить займ, если:

1. Вы собственник квартиры.
2. Вам есть 18 лет.
3. Недвижимость находится в Москве или Московской области.

Кредит под залог недвижимости на любые цели выдается на основании трех документов:В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.Лучше просто написать, что на предмет залога может быть обращено взыскание в порядке ст.

349 ГК

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.Нотариус И. Г. Жлобо составляет и заверяет описанные документы в полном соответствии с законодательством РФ, оказывает бесплатные консультационные услуги по телефону. Позвоните нам, чтобы совершить безопасную сделку даже в выходной день.

Об операциях с недвижимостью читайте в следующих статьях:

• Перечень документов необходимых для оформления наследства на квартиру
• Могут ли собственники квартиры с обременением прописаться в нее
• Снимут ли с очереди на жилье если есть дарственная на квартиру
• Сколько времени занимает оформление права собственности квартиры
• Можно ли оспорить приватизацию квартиры после смерти собственника