Кредит: КАСКО и ОСАГО в чем разница

Современные реалии позволяют каждому застраховать свою жизнь, здоровье и имущество и чувствовать себя свободно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «соломе для кровати». Существуют сотни страховых программ, и только одна из них — страхование ответственности за ваш автомобиль. Нет способа, которым водитель отказался бы от этого. Тем не менее, многие люди слышали о другой аббревиатуре, также связанной с автострахованием — КАСКО. Это добровольное страхование, которое значительно отличается от страхования ответственности перед третьими лицами. Сегодня мы расскажем вам разницу между страхованием корпуса и гражданской ответственности, и предоставленная информация будет особенно полезна для автовладельцев, которые недавно приобрели автомобиль.

КАСКО и ОСАГО:
в чем разница между

Общая информация о страховании автомобилей

Содержание

Страхование транспортных средств является обязательной процедурой в России, регулируемой законодательством. Первый инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, заплатит ему штраф в размере 800 рублей. Импортированное автомобильное страхование называется страхованием гражданской ответственности, и в случае аварии оно покрывает расходы невинного водителя, и преступник не сможет оплатить чей-либо ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно найти в специализированной компании.

Но вы все равно должны заплатить, чтобы восстановить свою собственную машину. Те, кто не хочет этого делать, выбирают дополнительную страховку автомобиля — КАСКО. Это добровольный вид страхования, который сэкономит вам нервы и деньги в случае, если что-то случится с вашим застрахованным автомобилем. Страхование корпуса не только покрывает несчастные случаи, но также может содержать обширный список проблем, включая похищения людей, автомобильные пожары или повреждения, вызванные стихийными бедствиями. Давайте теперь рассмотрим более подробно, в чем различия между страхованием корпуса и страхованием третьей стороны, в дополнение к обязательному или добровольному подходу к страхованию.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности — это страхование гражданской ответственности владельца автомобиля перед другими водителями. Эта аббревиатура означает «обязательное страхование ответственности автомобиля», что означает, что страхование не распространяется на конкретный автомобиль, но является гарантией для других водителей. В случае аварии эта политика охватывает три вещи:ущерб, причиненный другим транспортным средством;ущерб, причиненный другим водителем или пассажирами;ущерб, нанесенный пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в аварию и разбил чью-то машину или травмировал пешехода, страховая компания возместит сумму ущерба.

Важно понимать, что водитель, получивший травму в результате ДТП, обратится в страховую компанию за виновным водителем для компенсации.

Исполнитель отремонтирует свою машину за свой счет.

Полис ОСАГО необходим водителю по истечении десяти дней со дня покупки автомобиля — это время предназначено только для регистрации действий. После завершения процедуры страхования вы всегда должны взять документ с собой или быть готовым показать его на экране гаджета, если сторонняя страховка выдается в электронном виде. Можно покрыть нескольких водителей или купить «открытую» страховку — тогда любой, кто имеет право водить машину, может сесть. Почему это необходимо.

Зачастую в ОСАГО участвуют родственники, которые также пользуются автомобилем, или другие близкие — в чрезвычайной ситуации. «Открытая» политика часто проводится юридическими лицами или лицами, которые арендуют автомобиль, например, в качестве такси. Это удобно в ситуациях, когда невозможно заранее определить, кто будет водителем транспортного средства.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как я могу получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательного автомобильного страхования, вам нужно выбрать компанию, которая предоставляет такие услуги в вашем сообществе. Следует отметить, что многие водители выбирают страховщика исходя из цены будущей политики, поэтому рекомендуется сначала отчитаться перед несколькими организациями и произвести расчеты.

Страховой агент должен предоставить следующие документы:Паспорт владельца автомобиля.

Права всех лиц, на которых распространяется данная политика.

Автоинспекция действительна в течение одного года.

Авто документы (PTC, регистрационное свидетельство).

Сколько стоит гражданская ответственность?

Единой цены на обязательное страхование не существуетавтомобиль. Страховые тарифы TPL устанавливаются Центральным банком, но сумма будет индивидуальной для каждого водителя. Он состоит из общего опыта водителя и безаварийного вождения, год выпуска транспортной страховки. Это означает, что его вместимость и даже сторона, на которой расположен руль (для обеспечения правильного привода, обходится дороже). Эти параметры называются расчетными, и на каждый из них влияют увеличивающиеся и уменьшающиеся факторы.

Чем сильнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него.

Чтобы предварительно рассчитать сумму, которую вам придется заплатить за ОСАГО, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который доступен на многих сайтах.

Например. Стоимость OTP для водителя из Москвы старше 22 лет с пятилетним охранником, который владеет автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей в год.

Чаще всего страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые год за годом покупают полисы, осторожно и не по своей вине управляя автомобилем. Для таких автомобилистов можно снизить цену до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемой бонус «безубыточности». В России этот показатель составляет три или четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ответственности

Классическая версия обязательного страхования — один год. Это максимальный срок действия страхования ответственности перед третьими лицами, после которого необходимо перестрахование. Минимальный срок страхования составляет три месяца, вы также можете выбрать косвенное страхование гражданской ответственности — на шесть месяцев.

Последний вариант часто выбирают отдыхающие, которые пользуются автомобилем только в теплое время года.

ОСАГО платежи

Правила TSO определяют максимальные выплаты, которые могут быть сделаны для пострадавших участников дорожного движения, которые пострадали в результате аварии. Давайте подумаем об этих суммах.

Таблица 1. Максимальные суммы страховых выплат по гражданской ответственностиПлатежи за затронутую недвижимость рассчитываются следующим образом:если имущество повреждено, страховка возмещает расходы по восстановлению имущества до его состояния до несчастного случая;если имущество полностью разрушено (ремонт равен или превышает его стоимость до аварии), рыночная стоимость имущества на момент до выплаты компенсации;покрываются другие расходы, связанные с аварией (оплата эвакуации, работа спасателей и т. д.)Страхование ответственности позволяет водителям не бояться финансовых последствий аварии.

Что касается пострадавших, они получают компенсацию за сумму, потраченную на лечение и покупку лекарств, и деньги, не полученные на работе в результате госпитализации.

Существуют также упрощенные платежи по страхованию ответственности перед третьими лицами, которые применяются только в том случае, если ущерб причинен только имуществу и его сумма не превышает 50 тысяч. рублей. В этом случае водитель поврежденного транспортного средства может обратиться в свою страховую компанию (а не в страховщика инициатора аварии) и получить деньги или бесплатный ремонт.

Что не покрывается страхованием гражданской ответственности?

Водитель, который намеревается сообщить страховой компании о компенсации по страхованию гражданской ответственности, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для оплаты. Страхование гражданской ответственности не покрывается:Столкновения во время тренировок, соревнований, гонок или испытаний транспортных средств;повреждение автомобиля при транспортировке, погрузке и разгрузке;травмы или гибель людей в результате ДТП, в котором замешан единственный автомобиль (без штурмана);В случае плохого намерения (в надежде получить страховые выплаты);Повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий, войны, демонстраций и митингов, а также других непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

КАСКО означает «комплексное страхование автомобилей, кроме гражданской ответственности». Тогда добровольное страхование покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Однако владельцу не должно быть стыдно — страхование ответственности, которое охватывает только гражданскую ответственность, все же имеет.

Страхование КАСКО дает владельцу транспортного средства полную компенсацию за любой несчастный случай, произошедший с транспортным средством — на дороге, во время вождения или на стоянке, даже если автомобиль находится в гараже.

Полис страхования корпуса не требуется — инспектор DPS никогда не будет запрашивать у водителя добровольную страховку и после каждой страховки. у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса.

Что в КАСКО?

Полный список страховых случаев, которые могут быть оплачены добровольным автострахованием, каждая компания определяет индивидуально, в которой владелец автомобиля может рассчитывать на компенсацию:авария с участием двух или более транспортных средств (независимо от того, кто за это несет ответственность);ДТП без посторонних транспортных средств (въехал в кювет, врезался в препятствие, разбил колесо на трассе и т. п.);транспортное средство было повреждено в результате падения снега и льда с крыши дома и т. п. (тяжелый предмет упал или был брошен, камень влетел в лобовое стекло и т. п.);Припаркованная машина была поцарапана, зеркало разбилось, колеса были «сняты» или был причинен другой ущерб;Транспортное средство было затронуто природным явлением (град, молния, наводнение и тому подобное);автомобиль был украден;пожар в машине, которая уничтожила транспортное средство и тому подобное.

Нетрудно понять, что страховая компания готова обеспечить защиту от любого несчастья, которое может произойти в связи с четырехколесным имуществом человека. Полнота списка страховых случаев зависит только от суммы, которую водитель готов заплатить за страховку корпуса.

Есть также случаи, когда владелец автомобиля обязан оформить страховку корпуса. Это касается новых автомобилей, купленных в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций рассматривают покупку страхового полиса как обязательное условие получения кредита. До тех пор, пока автомобиль находится в залоге, договор страхования корпуса должен продлеваться ежегодно.

Благодаря страховке корпуса вы можете защитить свой автомобиль от всех неприятностей.

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольного страхования является логическим недостатком всего этого события. Страховщики, конечно же, не рискуют своими деньгами и не стесняются самостоятельно поднимать цену страхования жилья. Следует отметить, что, в отличие от цен на полисы страхования гражданской ответственности, цены на добровольное страхование не регулируются никем, кроме самих страховых компаний.

Кроме того, невозможно получить страховку на автомобиль. Страховые компании обычно отклоняют старые автомобили, а также автомобили, которые недостаточно защищены владельцем (например, слабая сигнализация). Кроме того, владельцам автомобилей, которые являются слишком дорогими или эксклюзивными, может быть отказано в страховании корпуса. Например, если на кузове автомобиля были использованы граффити ручной работы, компенсация даже за небольшую царапину может составить десятки тысяч рублей.

Трудно предоставить сумму, которую владелец заплатит за год использования полиса КАСКО. Обычно ежегодная премия составляет 10-12% от стоимости автомобиля, подлежащего страхованию.

КАСКО франшизы

Одним из способов снижения стоимости добровольного страхового полиса является подписание договора франчайзинга со страховщиком. Согласно этому договору, часть компенсации в случае повреждения выплачивается владельцем, а часть — страховой компанией. Например, при заключении контракта была достигнута договоренность о 30 000 франшиз. рублей. Через некоторое время водитель попал в аварию, после которой стоимость ремонта составит 65 000 рублей.

И да, страховка вернет автовладельцу до 35 тысяч. рублей, а сумма, указанная во франшизе — 30 тысяч рублей, заплатит в одиночку. Таким образом, чем выше стоимость франшизы для КАСКО, тем дешевле будет полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО:
что это и каковы основные принципы

Давайте подведем итог.

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО огромна. Первый вид автомобильного страхования является строго обязательным для всех и защищает водителей от материальной ответственности в случае аварии. Стоимость страхования ответственности устанавливается Центральным банком, а при отсутствии полиса налагается штраф.

Страхование КАСКО является добровольным, дорогим и защищает только имущество клиента. Мотоциклисты, которые готовы платить деньги, могут полностью обезопасить свой автомобиль и не беспокоиться о том, чтобы остаться без «железного коня».здоровье и имущество и чувствовать себя свободно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «соломе для кровати». Существуют сотни страховых программ, и только одна из них — страхование ответственности за ваш автомобиль. Нет способа, которым водитель отказался бы от этого. Тем не менее, многие люди слышали о другой аббревиатуре, также связанной с автострахованием — КАСКО. Это добровольное страхование, которое значительно отличается от страхования ответственности перед третьими лицами. Сегодня мы расскажем вам разницу между страхованием корпуса и гражданской ответственности, и предоставленная информация будет особенно полезна для автовладельцев, которые недавно приобрели автомобиль.

КАСКО и ОСАГО:
в чем разница между

Общая информация о страховании автомобилей

Страхование транспортных средств является обязательной процедурой в России, регулируемой законодательством. Первый инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, заплатит ему штраф в размере 800 рублей. Импортированное автомобильное страхование называется страхованием гражданской ответственности, и в случае аварии оно покрывает расходы невинного водителя, и преступник не сможет оплатить чей-либо ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно найти в специализированной компании.

Но вы все равно должны заплатить, чтобы восстановить свою собственную машину. Те, кто не хочет этого делать, выбирают дополнительную страховку автомобиля — КАСКО. Это добровольный вид страхования, который сэкономит вам нервы и деньги в случае, если что-то случится с вашим застрахованным автомобилем. Страхование корпуса не только покрывает несчастные случаи, но также может содержать обширный список проблем, включая похищения людей, автомобильные пожары или повреждения, вызванные стихийными бедствиями. Давайте теперь рассмотрим более подробно, в чем различия между страхованием корпуса и страхованием третьей стороны, в дополнение к обязательному или добровольному подходу к страхованию.

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности — это страхование гражданской ответственности владельца автомобиля перед другими водителями. Эта аббревиатура означает «обязательное страхование ответственности автомобиля», что означает, что страхование не распространяется на конкретный автомобиль, но является гарантией для других водителей. В случае аварии эта политика охватывает три вещи:ущерб, причиненный другим транспортным средством;ущерб, причиненный другим водителем или пассажирами;ущерб, нанесенный пешеходам.

Проще говоря, если водитель попал в аварию и разбил чью-то машину или травмировал пешехода, страховая компания возместит сумму ущерба.

Важно понимать, что водитель, получивший травму в результате ДТП, обратится в страховую компанию за виновным водителем для компенсации.

Исполнитель отремонтирует свою машину за свой счет.

Полис ОСАГО необходим водителю по истечении десяти дней со дня покупки автомобиля — это время предназначено только для регистрации действий. После завершения процедуры страхования вы всегда должны взять документ с собой или быть готовым показать его на экране гаджета, если сторонняя страховка выдается в электронном виде. Можно покрыть нескольких водителей или купить «открытую» страховку — тогда любой, кто имеет право водить машину, может сесть. Почему это необходимо.

Зачастую в ОСАГО участвуют родственники, которые также пользуются автомобилем, или другие близкие — в чрезвычайной ситуации. «Открытая» политика часто проводится юридическими лицами или лицами, которые арендуют автомобиль, например, в качестве такси. Это удобно в ситуациях, когда невозможно заранее определить, кто будет водителем транспортного средства.

Федеральный закон N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как я могу получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательного автомобильного страхования, вам нужно выбрать компанию, которая предоставляет такие услуги в вашем сообществе. Следует отметить, что многие водители выбирают страховщика исходя из цены будущей политики, поэтому рекомендуется сначала отчитаться перед несколькими организациями и произвести расчеты.

Страховой агент должен предоставить следующие документы:Паспорт владельца автомобиля.

Права всех лиц, на которых распространяется данная политика.

Автоинспекция действительна в течение одного года.

Авто документы (PTC, регистрационное свидетельство).

Сколько стоит гражданская ответственность?

Единой цены на обязательное страхование не существуетавтомобиль. Страховые тарифы TPL устанавливаются Центральным банком, но сумма будет индивидуальной для каждого водителя. Он состоит из общего опыта водителя и безаварийного вождения, год выпуска транспортной страховки. Это означает, что его вместимость и даже сторона, на которой расположен руль (для обеспечения правильного привода, обходится дороже). Эти параметры называются расчетными, и на каждый из них влияют увеличивающиеся и уменьшающиеся факторы.

Чем сильнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него.

Чтобы предварительно рассчитать сумму, которую вам придется заплатить за ОСАГО, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором, который доступен на многих сайтах.

Например. Стоимость OTP для водителя из Москвы старше 22 лет с пятилетним охранником, который владеет автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей в год.

Чаще всего страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые год за годом покупают полисы, осторожно и не по своей вине управляя автомобилем. Для таких автомобилистов можно снизить цену до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемой бонус «безубыточности». В России этот показатель составляет три или четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ответственности

Классическая версия обязательного страхования — один год. Это максимальный срок действия страхования ответственности перед третьими лицами, после которого необходимо перестрахование. Минимальный срок страхования составляет три месяца, вы также можете выбрать косвенное страхование гражданской ответственности — на шесть месяцев.

Последний вариант часто выбирают отдыхающие, которые пользуются автомобилем только в теплое время года.

ОСАГО платежи

Правила TSO определяют максимальные выплаты, которые могут быть сделаны для пострадавших участников дорожного движения, которые пострадали в результате аварии. Давайте подумаем об этих суммах.

Таблица 1. Максимальные суммы страховых выплат по гражданской ответственностиПлатежи за затронутую недвижимость рассчитываются следующим образом:если имущество повреждено, страховка возмещает расходы по восстановлению имущества до его состояния до несчастного случая;если имущество полностью разрушено (ремонт равен или превышает его стоимость до аварии), рыночная стоимость имущества на момент до выплаты компенсации;покрываются другие расходы, связанные с аварией (оплата эвакуации, работа спасателей и т. д.)Страхование ответственности позволяет водителям не бояться финансовых последствий аварии.

Что касается пострадавших, они получают компенсацию за сумму, потраченную на лечение и покупку лекарств, и деньги, не полученные на работе в результате госпитализации.

Существуют также упрощенные платежи по страхованию ответственности перед третьими лицами, которые применяются только в том случае, если ущерб причинен только имуществу и его сумма не превышает 50 тысяч. рублей. В этом случае водитель поврежденного транспортного средства может обратиться в свою страховую компанию (а не в страховщика инициатора аварии) и получить деньги или бесплатный ремонт.

Что не покрывается страхованием гражданской ответственности?

Водитель, который намеревается сообщить страховой компании о компенсации по страхованию гражданской ответственности, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для оплаты. Страхование гражданской ответственности не покрывается:Столкновения во время тренировок, соревнований, гонок или испытаний транспортных средств;повреждение автомобиля при транспортировке, погрузке и разгрузке;травмы или гибель людей в результате ДТП, в котором замешан единственный автомобиль (без штурмана);В случае плохого намерения (в надежде получить страховые выплаты);Повреждение автомобиля в результате стихийных бедствий, войны, демонстраций и митингов, а также других непреодолимых сил.

Что такое КАСКО?

КАСКО означает «комплексное страхование автомобилей, кроме гражданской ответственности». Тогда добровольное страхование покрывает только ущерб, связанный с застрахованным автомобилем. Однако владельцу не должно быть стыдно — страхование ответственности, которое охватывает только гражданскую ответственность, все же имеет.

Страхование КАСКО дает владельцу транспортного средства полную компенсацию за любой несчастный случай, произошедший с транспортным средством — на дороге, во время вождения или на стоянке, даже если автомобиль находится в гараже.

Полис страхования корпуса не требуется — инспектор DPS никогда не будет запрашивать у водителя добровольную страховку и после каждой страховки. у человека будет достаточно времени, чтобы взять документ из дома или офиса.

Что в КАСКО?

Полный список страховых случаев, которые могут быть оплачены добровольным автострахованием, каждая компания определяет индивидуально, в которой владелец автомобиля может рассчитывать на компенсацию:авария с участием двух или более транспортных средств (независимо от того, кто за это несет ответственность);ДТП без посторонних транспортных средств (въехал в кювет, врезался в препятствие, разбил колесо на трассе и т. п.);транспортное средство было повреждено в результате падения снега и льда с крыши дома и т. п. (тяжелый предмет упал или был брошен, камень влетел в лобовое стекло и т. п.);Припаркованная машина была поцарапана, зеркало разбилось, колеса были «сняты» или был причинен другой ущерб;Транспортное средство было затронуто природным явлением (град, молния, наводнение и тому подобное);автомобиль был украден;пожар в машине, которая уничтожила транспортное средство и тому подобное.

Нетрудно понять, что страховая компания готова обеспечить защиту от любого несчастья, которое может произойти в связи с четырехколесным имуществом человека. Полнота списка страховых случаев зависит только от суммы, которую водитель готов заплатить за страховку корпуса.

Есть также случаи, когда владелец автомобиля обязан оформить страховку корпуса. Это касается новых автомобилей, купленных в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций рассматривают покупку страхового полиса как обязательное условие получения кредита. До тех пор, пока автомобиль находится в залоге, договор страхования корпуса должен продлеваться ежегодно.

Благодаря страховке корпуса вы можете защитить свой автомобиль от всех неприятностей.

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольного страхования является логическим недостатком всего этого события. Страховщики, конечно же, не рискуют своими деньгами и не стесняются самостоятельно поднимать цену страхования жилья. Следует отметить, что, в отличие от цен на полисы страхования гражданской ответственности, цены на добровольное страхование не регулируются никем, кроме самих страховых компаний.

Кроме того, невозможно получить страховку на автомобиль. Страховые компании обычно отклоняют старые автомобили, а также автомобили, которые недостаточно защищены владельцем (например, слабая сигнализация). Кроме того, владельцам автомобилей, которые являются слишком дорогими или эксклюзивными, может быть отказано в страховании корпуса. Например, если на кузове автомобиля были использованы граффити ручной работы, компенсация даже за небольшую царапину может составить десятки тысяч рублей.

Трудно предоставить сумму, которую владелец заплатит за год использования полиса КАСКО. Обычно ежегодная премия составляет 10-12% от стоимости автомобиля, подлежащего страхованию.

КАСКО франшизы

Одним из способов снижения стоимости добровольного страхового полиса является подписание договора франчайзинга со страховщиком. Согласно этому договору, часть компенсации в случае повреждения выплачивается владельцем, а часть — страховой компанией. Например, при заключении контракта была достигнута договоренность о 30 000 франшиз. рублей. Через некоторое время водитель попал в аварию, после которой стоимость ремонта составит 65 000 рублей.

И да, страховка вернет автовладельцу до 35 тысяч. рублей, а сумма, указанная во франшизе — 30 тысяч рублей, заплатит в одиночку. Таким образом, чем выше стоимость франшизы для КАСКО, тем дешевле будет полис.

Видео — ОСАГО и КАСКО:
что это и каковы основные принципы

Давайте подведем итог.

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО огромна. Первый вид автомобильного страхования является строго обязательным для всех и защищает водителей от материальной ответственности в случае аварии. Стоимость страхования ответственности устанавливается Центральным банком, а при отсутствии полиса налагается штраф.

Страхование КАСКО является добровольным, дорогим и защищает только имущество клиента. Мотоциклисты, которые готовы платить деньги, могут полностью обезопасить свой автомобиль и не беспокоиться о том, чтобы остаться без «железного коня».

Объединять ли оба типа страховых полисов или использовать только обязательные — каждый решает сам. При многих различиях страхование CASCO и OC имеет общую черту — они экономят время и нервы владельца автомобиля, сохраняют его кошелек в случае непредвиденной ситуации.

Оцените статью
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.